O contrato de hipoteca contém necessariamente o cálculo dos pagamentos futuros. No entanto, é melhor cuidar dos cálculos com antecedência. Isso permitirá que você compare suas próprias capacidades financeiras e o valor dos pagamentos mensais, bem como avalie a rentabilidade da oferta de hipoteca.
Instruções
Passo 1
Os pagamentos mensais consistem em dois componentes - o corpo do empréstimo (principal) e os pagamentos de juros. Para calcular os próximos pagamentos da hipoteca, você precisa conhecer as principais características do futuro empréstimo - o tamanho da hipoteca e seu prazo, taxa de juros e tipo de pagamento (anuidade ou diferenciada). Não devemos esquecer que o pagamento de um empréstimo hipotecário está frequentemente associado a taxas adicionais pelo exame de um pedido, pela manutenção de uma conta de crédito, pela emissão de um empréstimo. Por isso, vale atentar para a taxa efetiva de juros, que inclui os custos gerais incorridos pelo tomador.
Passo 2
Inicialmente é necessário determinar com o valor do empréstimo necessário. Para isso, deduza o valor da entrada do valor de avaliação do imóvel. O valor do empréstimo deve incluir custos adicionais com seguro de vida e imóvel do mutuário, bem como com a avaliação do imóvel.
etapa 3
Para calcular corretamente o valor do pagamento da hipoteca, o mutuário precisa saber como reembolsar o empréstimo - anuidade ou diferenciada. Para pagamentos de anuidades, o empréstimo é pago em prestações iguais, incluindo o montante do empréstimo e os juros acumulados. Nos primeiros anos, a dívida principal é liquidada de forma bastante lenta e os principais pagamentos vão para o pagamento de juros. A fórmula para calcular o pagamento da anuidade é a seguinte: (valor do empréstimo * 1/12 da taxa de juros em centésimos) / ((1- (1 + 1/12 da taxa de juros em centésimos) à potência de (1- prazo do empréstimo em meses)) …
Passo 4
Um esquema de pagamento diferenciado é construído da seguinte forma: a cada mês o mutuário amortiza parte do principal, bem como os juros que incidem sobre o saldo do empréstimo. O principal encargo recai sobre o devedor nos primeiros meses; com o passar dos anos, os pagamentos tornam-se cada vez menores. Para calcular um empréstimo de acordo com um esquema diferenciado, primeiro você precisa dividir o valor do empréstimo pelo número de meses do empréstimo. Este valor será o pagamento principal. Para calcular os juros, o saldo da dívida principal deve ser multiplicado pela taxa de juros e dividido por 12.
Etapa 5
Como exemplo de cálculo no âmbito de dois esquemas, podemos tomar uma hipoteca típica de 3 milhões de rublos, por um período de 20 anos, com uma taxa de juros de 12,5% ao ano. Com o pagamento da anuidade, o pagamento mensal será de 34.084 rublos e o pagamento a maior em todo o período será de 5,18 milhões de rublos. Considerando que, de acordo com um esquema diferenciado, os pagamentos variam de 44.217 rublos. no início até 12 633 p. no final do prazo do empréstimo. O pagamento a maior, neste caso, não será tão significativo - 3,77 milhões de rublos.
Etapa 6
As fórmulas para calcular os pagamentos mensais da hipoteca são bastante complexas, por isso é melhor usar calculadoras especializadas de hipotecas que estão amplamente disponíveis na Internet. Hoje, essas calculadoras estão nos sites de quase todos os grandes bancos. Para cálculos, basta inserir os dados iniciais e obter um resultado de cálculo pronto.
