Para muitos russos, a hipoteca é, na verdade, a única maneira de comprar a casa própria. Ao mesmo tempo, nem todo mundo sabe como conseguir um empréstimo hipotecário e qual a sequência de ações.
Em sua forma mais geral, todos os programas de hipotecas podem ser divididos em empréstimos para aquisição de moradia em prédio novo e para apartamento no fundo secundário. A maioria dos potenciais mutuários está preocupada por onde começar - com a escolha de uma propriedade ou hipoteca. Afinal, ao escolher um apartamento ao seu gosto, poderá enfrentar a recusa do banco em obter a hipoteca. Por outro lado, se você primeiro fizer uma hipoteca, o valor pode não ser suficiente para comprar uma casa. Portanto, o algoritmo de compra de um imóvel com hipoteca dependerá do seu tipo.
Como obter uma hipoteca de um novo edifício
Nesse caso, você deve primeiro selecionar uma moradia adequada e depois ir ao banco para aprovar o empréstimo. Normalmente, cada novo edifício possui uma lista de bancos credenciados responsáveis pela concessão de empréstimos hipotecários. Só será possível fazer hipoteca neles.
Vale a pena comparar os programas de hipotecas dos bancos credenciados entre si, escolhendo a opção mais adequada e começando a coletar o pacote de documentos necessário.
Se você aprovar inicialmente uma hipoteca e depois começar a procurar um apartamento, o sucesso não é garantido. Apesar de o mutuário ter três meses para isso, o banco, via de regra, limita a lista de objetos. Eles podem estar localizados em uma área inconveniente para o mutuário.
Os bancos geralmente emitem hipotecas de 5 a 25 anos, às vezes até 30 anos. O sinal varia de 10 a 40%.
Depois que o apartamento foi encontrado, falta a aprovação do banco. A lista de documentos solicitados na maioria dos casos inclui:
- certificado de vencimento sob a forma de 2-NDFL (últimos 6 meses);
- carteira de identidade do pensionista;
- LATA;
- aplicativo;
- passaporte, passaporte do cônjuge;
- extrato da conta do mutuário, comprovando a presença do pagamento inicial;
- Contrato de participação acionária na construção;
- documentos do BTI;
- a opinião do avaliador sobre o custo do apartamento.
A análise de um aplicativo às vezes pode levar várias horas. Se a hipoteca tiver sido aprovada pelo banco, resta concluir um contrato de compra e venda de apartamento.
Como fazer uma hipoteca para uma habitação secundária
A hipoteca para habitação secundária é emitida na ordem inversa. Primeiro você precisa ter sua hipoteca aprovada e, em seguida, começar a procurar moradia. Ao contrário da opção anterior, qualquer banco é adequado para uma hipoteca. Basta que o mutuário escolha a opção mais adequada para si em termos de condições gerais de crédito.
Após a aprovação do empréstimo, o mutuário deve escolher um apartamento no prazo de três meses. Para a habitação é necessária a recolha dos documentos necessários à avaliação do apartamento e à celebração do contrato de compra e venda. Entre eles, via de regra:
- documentos de título de propriedade;
- passaporte de habitação com seu plano;
- certificado de registro e características do domicílio;
- certidão de inexistência de atrasos no pagamento de habitação e serviços comunitários;
- um extrato do Registro de Direitos do Estado Unificado.
A avaliação da habitação é uma etapa obrigatória no registo de uma hipoteca. O banco fornece não mais do que 80-100% do valor de avaliação do imóvel (não o valor de mercado e aquele solicitado pelo vendedor). Também vale a pena considerar que o registro de uma hipoteca sempre acarreta pagamentos e comissões adicionais.
Além dos juros pelo uso da hipoteca, o mutuário precisará fazer pagamentos adicionais - uma comissão por considerar um pedido, abrir uma conta de empréstimo, converter dinheiro (ao abrir uma hipoteca em moeda estrangeira).
Depois que o banco verifica o apartamento escolhido pelo mutuário e o avalia, é celebrado um contrato de empréstimo hipotecário.
A etapa final do registro de uma hipoteca é o registro do imóvel no Registro Federal.
