O bloqueio de uma conta bancária é geralmente executado em conexão com uma violação da lei por parte do cliente ou dos termos de um contrato com uma instituição de crédito. Ao mesmo tempo, regras especiais relativas ao recebimento e retirada de dinheiro começam a ser aplicadas.
Motivos de bloqueio de conta
A possibilidade de gerenciar ainda mais a conta depende muito dos motivos para bloqueá-la. Uma das mais óbvias é o fim do prazo do contrato do cliente com o banco. A este respeito, o serviço de uma ou várias contas ao abrigo do contrato é rescindido. Nesses casos, o cliente ainda tem a oportunidade de receber fundos entrando em contato com o banco (onde também será oferecido para estender o serviço por meio da celebração de um novo contrato), no entanto, todos os recebimentos para a conta não atendida em todos os casos são interrompidos (as transferências pendentes serão devolvidas aos remetentes).
O segundo motivo comum para a suspensão dos serviços é que o banco tem dúvidas sobre a legalidade dos recursos recebidos na conta ou na sua origem. Por exemplo, uma conta pode ser bloqueada se receber um montante fixo de mais de 600 mil rublos: nesses casos, o cliente pode ser obrigado a documentar a legalidade dos fundos recebidos (um contrato de transação, contrato de compra e venda, etc.)
Os bancos também desconfiam do recebimento de dinheiro das contas de empresários individuais ou pessoas jurídicas, bem como da obtenção de empréstimos, da compra e venda massiva de moeda estrangeira. Nesse caso, preste atenção em quais detalhes e com que notificação os recursos foram enviados. Caso o cliente consiga comprovar a legalidade das fontes e receitas, a transparência dos objetivos perseguidos é elevada.
Por outro lado, se a ilegalidade dos fundos transferidos for confirmada, a conta pode ser bloqueada para sempre, e o cliente não pode continuar a cooperar. Além de bloquear todos os recebimentos, surgem problemas com a retirada do valor da conta bloqueada. De uma forma ou de outra, em qualquer situação, o cliente pode entrar em contato com o banco para saber os motivos da suspensão do serviço e tomar as providências necessárias para retomá-lo.
Como acessar uma conta bloqueada
Visite a agência mais próxima do seu banco e descubra o motivo da recusa de serviço de uma ou mais contas. Além disso, leia mais uma vez o acordo celebrado com a instituição de crédito: esta pode estipular certas condições de utilização de contas e recebimento de fundos delas. Se alguma fonte vai transferir dinheiro para você em uma determinada quantia, é melhor contatá-la e saber se o pagamento foi realizado antes de os detalhes serem bloqueados.
Solicite um extrato do banco para contas encerradas. Se ainda for cliente, a organização disponibilizará um documento a partir do qual será possível conhecer o montante dos fundos, inclusive em contas não atendidas. Além disso, descubra se as transferências poderão ir para os detalhes bloqueados no futuro. Dependendo do banco, os fundos podem continuar a ser creditados na conta correspondente, mas não serão temporariamente debitados pelo próprio cliente.
Para descobrir o destino futuro do dinheiro em uma conta bloqueada de rublo ou dólar, é melhor pedir para se encontrar pessoalmente com o chefe do escritório do Sberbank ou de outra organização, uma vez que os funcionários comuns não têm poderes suficientes para retomar o serviço, especialmente se foi encerrado por medidas legislativas. Também pode fazer um requerimento dirigido ao chefe do departamento com um pedido de desbloqueio da conta. Indique no documento a data e o motivo do bloqueio e, a seguir, descreva detalhadamente para que fins foram utilizados os dados e de quem foram recebidos os fundos.
Se as contas foram congeladas devido ao recebimento de valores de fontes não confiáveis, certifique-se de anexar à aplicação documentos que comprovem a legalidade dos fundos. Isso inclui certificados nos formatos 2-NDFL e 3-NDFL, cheques de grandes compras para fins comerciais, etc.
Aguarde a decisão do banco, que pode levar até 30 dias. Caso a devolução do acesso à conta tenha sido negada, mesmo levando em consideração as provas apresentadas, você deverá recorrer à Justiça. Apresente uma reclamação por restrição ilegal dos direitos do consumidor anexando cópias do pedido ao banco e documentos que comprovem a legalidade dos fundos. No entanto, na maioria das vezes, a decisão do banco permanece inegável, especialmente se a confiabilidade das origens do dinheiro não foi devidamente comprovada.
