Na primeira fase da relação entre o banco e a pessoa credenciada, são verificados os rendimentos e a solvência do devedor. É o seu resultado o principal fator que influencia a decisão de emitir um empréstimo e determinar seu tamanho. Muitas vezes, os tomadores de empréstimo retêm algumas informações ou aumentam suas receitas, nesse sentido os especialistas do banco desenvolvem certas estratégias para identificar a boa-fé de um cliente potencial.
Instruções
Passo 1
Converse com um potencial mutuário sobre os dados fornecidos no questionário. Esse questionário será preenchido em cada banco ao solicitar um empréstimo. Ele contém informações de contato, números de telefone, endereço, local de trabalho, renda média, disponibilidade de empréstimos pendentes em outros bancos e outras informações. Como regra, as perguntas direcionadas podem ser usadas para descobrir a confiabilidade das informações especificadas. No momento do preenchimento do questionário, a maioria dos clientes afirma não ter utilizado anteriormente os serviços de outras estruturas de crédito e não tem dívidas com as mesmas, pois tenta passar as informações pretendidas como válidas. Durante a conversa, esclareça esse ponto e dê a dica que engano não vai adiantar, já que o banco ainda vai descobrir o histórico de crédito.
Passo 2
Verifique a autenticidade dos documentos apresentados pelo mutuário. Analise o certificado 2-NDFL. Este documento é freqüentemente falsificado. O fato é que o certificado reflete a “renda branca” do tomador, que na verdade pode ser muito maior ao receber um salário em um “envelope”. Em um esforço para refletir essa receita, os clientes recorrem à falsificação de dados.
etapa 3
Verifique se há erros graves no documento durante a falsificação. Quando um salário de mais de 20 mil rublos por mês é definido, o mutuário pode esquecer de remover a dedução fiscal padrão no valor de 400 rublos, que é estabelecida para os contribuintes com uma renda menor.
Passo 4
Verifique se os códigos das deduções correspondem e preencha os campos com a sua indicação, bem como a correspondência dos valores das deduções padrão e sociais, que são firmes ou requerem comprovação documental adicional. Se houver suspeita da autenticidade do certificado 2-NDFL, é necessário realizar um exame minucioso com uma visita ao local de trabalho do mutuário.
Etapa 5
Analise o histórico de crédito do mutuário. De acordo com a Lei Federal "Sobre Histórias de Crédito", existem agências especiais na Rússia, nas quais, de acordo com os dados do mutuário, você pode obter informações sobre o recebimento e a devolução de todos os seus empréstimos.
