Os objetos de reclamação no setor bancário, na maioria das vezes, são funcionários de instituições de crédito. No entanto, com a crescente popularidade dos pagamentos não em dinheiro, os casos de fraude com o uso de cartões bancários tornaram-se mais frequentes. Tendo caído na armadilha de vigaristas, suas vítimas, mais cedo ou mais tarde, começam a procurar maneiras de reaver seu dinheiro e levar os fraudadores à justiça. Qual é o papel do banco nessa situação, e é possível remediar de alguma forma a situação com o auxílio de uma reclamação enviada a uma instituição financeira?
Fraude do titular do cartão
Os cartões Sberbank populares na Rússia são usados tanto por cidadãos que cumprem a lei quanto por fraudadores. Eles encontram suas vítimas potenciais, via de regra, na internet em serviços de publicidade, por meio de grupos em redes sociais e sites fly-by-night. É oferecido a uma pessoa qualquer serviço ou produto a um preço atraente. Às vezes, a atração de dinheiro ocorre sob o disfarce de uma organização de caridade ou um pedido de assistência direcionada a uma pessoa específica em uma situação de vida difícil.
Em qualquer caso, o fato de a vítima transferir voluntariamente seus fundos para o cartão do fraudador permanece o mesmo. Como consequência, a raiz do problema está na confiança injustificada em estranhos. Somente conselhos padrão podem ajudar aqui: use sites confiáveis, dê preferência a reuniões cara a cara quando se trata de negócios em anúncios, leia resenhas na Internet sobre tópicos semelhantes.
Quando o fato da fraude se tornar conhecido, é hora de procurar o culpado e tentar obter seu dinheiro de volta. Se nada for conhecido sobre o culpado, exceto um cartão do banco ou número de telefone, será difícil encontrá-lo.
Como reclamar de um cliente do Sberbank ou de outro banco
Reclamar sobre um cliente inescrupuloso do Sberbank ou de outro banco é realmente inútil, uma vez que as instituições financeiras têm poderes limitados sobre essas questões. Eles não estão autorizados a divulgar os dados pessoais dos titulares da conta a terceiros. E só podem, a pedido do requerente, transferir o seu recurso de reembolso voluntário de fundos ao titular do cartão.
O banco também não tem o direito de cancelar o pagamento feito pelo cliente se o dinheiro já tiver sido creditado na conta do beneficiário. Antes, essas operações demoravam horas e até dias, durante os quais era possível mudar de ideia e sacar seus fundos, mas agora as transferências de cartão para cartão são feitas quase que instantaneamente. No entanto, se você encontrar a fraude rapidamente, tente cancelar a transação ligando para a linha direta do seu banco. Para o Sberbank, esses são os números 24 horas por dia (para a Rússia) ou + 7-495-500-55-50 (no mundo todo). Informações sobre outros bancos podem ser encontradas no verso do cartão de plástico.
O especialista do serviço de suporte pedirá que você forneça seus dados pessoais, número do cartão ou uma palavra de código, apenas para identificação remota. Além disso, o funcionário do banco, a pedido do cliente, determinará se o cancelamento da transferência de dinheiro é possível.
Se o pagamento chegou ao destinatário, a devolução do dinheiro e a punição do fraudador ainda precisam ser iniciadas entrando em contato com a agência do seu banco. Para isso, uma reclamação é escrita para cancelar a transação errônea dirigida ao chefe da filial. O aplicativo deve indicar a data, o valor do pagamento, o número de sua conta bancária e, como prova, é anexado um cheque de um caixa eletrônico ou conta pessoal do Sberbank Online (ou de outro banco). O documento é lavrado em duas vias, registrado por funcionário de instituição financeira com a data e o número.
É possível reclamar efetivamente sobre um cliente do Sberbank que cometeu fraude apenas com o envolvimento da polícia. Um pedido de reembolso é considerado pelo banco, em média, de 10 a 30 dias úteis, mas isso não é motivo para não fazer nada. As chances de uma transferência voluntária de dinheiro em tais casos são mínimas, e um reembolso forçado só é possível em tribunal.
Reportando-se à polícia e ao tribunal
A polícia escreve um comunicado sobre as ações fraudulentas ocorridas, todos os documentos bancários e cheques são anexados, é indicada a informação sobre o agressor (número de telefone ou cartão). Para que a decisão de instaurar um processo criminal seja positiva, a prova é necessária: capturas de tela de correspondência, páginas de um site ou de um grupo em uma rede social, gravações de voz de conversas.
Com base nas informações recebidas, a polícia apura a identidade do titular do cartão e toma a decisão de responsabilizá-lo criminalmente. A pedido das agências de aplicação da lei, o Sberbank, como qualquer outro banco, é obrigado a fornecer dados pessoais de seus clientes.
Por sua vez, a vítima, tendo recebido informações detalhadas sobre o fraudador, pode processá-lo com um pedido de reembolso. Ao mesmo tempo, a abertura de um processo criminal não é um pré-requisito. Eles agem de acordo com um esquema semelhante se o dinheiro foi acidentalmente enviado para a conta errada e seu proprietário não deseja devolvê-lo voluntariamente. A reclamação, dirigida ao cliente inescrupuloso do banco, é acompanhada do histórico de pedidos e respostas da instituição de crédito, bem como das circunstâncias da apropriação indébita de fundos alheios por outrem.
Durante o julgamento, é provável que seja necessária a assistência de um advogado qualificado, o que está associado a custos adicionais. E vai demorar mais de um mês para esperar o fim do processo. Isso nem sempre se justifica se o valor devolvido não exceder as custas judiciais. Porém, em casos de perdas financeiras significativas, certamente vale a pena reclamar e lutar por justiça.
