O último pagamento do empréstimo é definitivamente um verdadeiro deleite para qualquer mutuário. Afinal, é depois disso que você pode finalmente se sentir como o legítimo proprietário de algo comprado a crédito, seja um apartamento, um carro ou apenas eletrodomésticos, e para alguns cidadãos este também é um ótimo motivo para pensar em obter um novo empréstimo. No entanto, você não deve se alegrar antes do tempo - depois de fazer o último pagamento, você precisa verificar o status da sua conta de crédito, para não se ver repentinamente entre devedores de bancos.
O descuido é o principal inimigo do mutuário
Sob a influência de emoções alegres da tão esperada eliminação das obrigações de crédito para o banco, muitos mutuários ignoram completamente algumas pequenas nuances que podem subsequentemente transformar-se em dívidas enormes. Assim, no crédito ao consumidor, costuma-se usar um esquema de anuidade para o pagamento da dívida, em que o valor dos juros vencidos e o principal da dívida do empréstimo são divididos em parcelas mensais iguais. É verdade que o tamanho do último pagamento pode ser diferente dos anteriores tanto na direção menor quanto na direção maior.
Além disso, algumas organizações de crédito podem fazer algum tipo de comissão ou, por exemplo, um pagamento de seguro em um pagamento à parte, e esse valor deve ser pago pelo mutuário após todos os pagamentos principais serem feitos de acordo com o cronograma. É aqui que reside o problema para o cliente de banco entusiasmado que não se incomodou em examinar o cronograma de pagamento do empréstimo. Depois de pagar a última prestação, o mutuário esquece-se completamente do empréstimo recente e, quando chega a hora de saldar o valor remanescente da dívida, nem mesmo desconfia da sua existência. Enquanto isso, o banco, em bases totalmente legais, cobra penalidades e multas pelo valor da dívida vencida, cujo valor pode, às vezes, atingir valores expressivos.
Ao mesmo tempo, as garantias verbais de um funcionário do banco de que o empréstimo foi totalmente reembolsado nem sempre podem ser confiáveis, uma vez que serviços adicionais (pagamento automático, envio de mensagens SMS, Internet banking, etc.) podem ser conectados à conta de crédito, para os quais o banco também cobra uma taxa. É por isso que, após o reembolso total do empréstimo, é necessário exigir do banco uma confirmação por escrito de que já não tem quaisquer direitos contra si.
Fechando uma conta de crédito - algoritmo de ações
Para evitar surpresas desagradáveis, um certo algoritmo de ações deve ser seguido quando o empréstimo for totalmente reembolsado. Antes de fazer seu pagamento final, vá a uma agência bancária e peça um extrato de crédito detalhado e um novo cronograma de pagamento para comparar com o cronograma emitido quando você fez o empréstimo. É bom que o valor indicado nestes dois documentos não seja diferente. Se ainda houver diferença, deposite todo o valor devido para pagamento.
Depois de fazer o último pagamento, notifique o funcionário do banco de que você pretende encerrar a conta de crédito - você deve receber um formulário de inscrição correspondente. O fechamento de uma conta levará aproximadamente 7 a 10 dias úteis. Depois que todas as inscrições relevantes forem concluídas, peça cópias com um recibo do especialista do banco que aceitou os documentos.
Tome cuidado antes de desabilitar todos os serviços adicionais conectados à conta principal, porque o recebimento de extratos bancários e notificações por SMS também custa dinheiro.
Depois de encerrada a conta de crédito, peça um certificado de ausência de dívida ao banco (deve ser emitido em um formulário oficialmente aprovado e assinado pelo chefe da agência bancária e com o carimbo da instituição de crédito). Este documento se tornará posteriormente para você proteção legal em tribunal, no caso de quaisquer reclamações materiais por parte do credor.
