O mercado de emissão de garantias bancárias é praticamente não transparente, por isso a fraude é galopante aqui. A falsificação de garantias bancárias é bastante comum e a falsificação de falsificadores especializados nesse tipo de fraude é muito difícil. No entanto, existem várias maneiras de reconhecer uma garantia fictícia e proteger sua empresa contra as perdas associadas à sua aceitação.
O aumento da demanda por fianças bancárias tem provocado o crescimento do mercado paralelo, cujos participantes estão ativamente promovendo seus serviços de registro de falsificações. No entanto, os fraudadores podem ser combatidos se você conhecer várias maneiras de verificar a autenticidade de uma garantia bancária.
Método 1: use as informações do site oficial do Banco da Rússia
Aqui pode obter muitas informações sobre qualquer instituição de crédito, tanto ativa como encerrada. A seção "Informações de referência sobre instituições de crédito" contém todos os bancos que já receberam uma licença para operar. Basta digitar o nome do banco na caixa de pesquisa e você descobrirá:
• razão social do banco, seu BIC, OGRN, número de registro e endereço da organização controladora;
• presença ou ausência de licença;
• uma lista de ramos existentes e outras divisões estruturais com endereços exatos.
Ao verificar cuidadosamente os dados da instituição de crédito especificada na garantia bancária com os dados apresentados no site do Banco da Rússia, você será capaz de reconhecer a maioria das falsificações grosseiras cometidas com erros. Além disso, desta forma, é possível determinar garantias emitidas em nome de um banco com licença revogada ou revogada.
No site você encontra planilhas de faturamento, demonstrativos de lucros e perdas, cálculos da quantidade de normas. A informação sobre a emissão de garantias bancárias está disponível na folha rotativa. Todas as garantias emitidas são contabilizadas pelo banco na conta extrapatrimonial 91315. A presença de saldo nesta conta indica que esta instituição de crédito prestou efectivamente garantias num determinado montante. Se o saldo da conta 91315 for inferior ao número indicado no documento, ou mesmo zero, você está com uma garantia fictícia em mãos.
As informações sobre se uma garantia foi emitida de acordo com os requisitos do Banco Central da Federação Russa podem ser obtidas nos extratos do banco no formulário 134. Para fazer isso, você precisa abrir os extratos do mês em que a garantia foi emitida, encontre nele a seção “Patrimônio Líquido (capital)” e compare o número aí indicado com o valor da fiança bancária que lhe foi prestada. O valor de qualquer garantia não pode exceder 25% do capital social. Se a relação não for respeitada, é uma falsa garantia.
Método 2: no site oficial do banco que emitiu a garantia
De acordo com os requisitos da Lei nº 93-FZ e Carta do Banco Central nº 111-T, o Banco da Rússia obrigou todas as instituições de crédito a divulgar informações sobre se o banco tem divisões estruturais que garantam a emissão de garantias bancárias, bem como indicar os contactos de especialistas competentes na matéria. Pode contactar a unidade estrutural do banco por telefone, ou enviar carta de consulta por e-mail com pedido de confirmação da autenticidade da garantia emitida.
