De acordo com especialistas, as taxas de hipotecas na Rússia podem cair para 6 a 7% em dois anos.
Pré-requisitos para o declínio nas taxas de hipotecas
As hipotecas estão gradualmente se tornando uma ferramenta familiar no mercado imobiliário. Se em 2016 cerca de 25% dos apartamentos foram adquiridos com esse tipo de empréstimo, em 2017 sua participação ultrapassou 30%. Além disso, mais da metade das moradias é vendida no mercado primário com a ajuda de programas de hipotecas.
Pela primeira vez, em 1º de março de 2018, o presidente Vladimir Vladimirovich Putin falou sobre a redução das taxas de hipotecas para 7 a 8% em seu discurso à Assembleia Federal. O presidente formulou uma tarefa para os bancos russos reduzirem a taxa de hipotecas para 7 a 8% ao ano. Nessa altura, a taxa média ponderada da hipoteca era de 9,85%.
Comentando o endereço, o chefe do Sberbank German Gref disse que o banco planeja reduzir as taxas dos empréstimos imobiliários para 7%. Mais tarde, ele esclareceu que isso acontecerá dentro de "um a dois anos". Neste momento, o Sberbank emite hipoteca para aquisição de habitação em construção e concluída à taxa de 10% (excluindo promoções e benefícios).
O CEO da VTB, Andrei Kostin, é de opinião que uma redução nas taxas de hipoteca para 7% é bastante realista, mas isso requer uma redução na taxa básica. De acordo com o especialista, se a taxa básica for reduzida para 5-6%, os juros dos empréstimos hipotecários poderão cair para 7%. Agora, a taxa básica do Banco Central é de 7,5%.
Está tudo tão cor-de-rosa?
Segundo pesquisa da AHML, 45% das famílias russas desejam melhorar suas condições de vida. No ano passado, três milhões de famílias adquiriram casa própria. O governo planeja atingir o patamar de 5 milhões. Para isso, é necessário construir 120 milhões de metros quadrados anualmente, enquanto nos últimos anos foram construindo cerca de 80 milhões.
O Ministério da Construção está otimista. “Se a taxa básica do Banco Central for reduzida, o acesso a um volume maior de construção de moradias - e essas coisas estão interligadas - está previsto para 2025”, disse o departamento.
No entanto, nem todos os especialistas acreditam que tudo será tão bom quanto nas previsões do governo. O número de transações hipotecárias está crescendo apenas devido à redução das taxas de juros, mas de forma alguma devido ao aumento da renda familiar. Além disso, já agora o número de novos acordos de participação acionária (APAs) praticamente não cresce. Ou seja, as pessoas não compraram mais moradias. Só que a moradia que ontem foi comprada com a poupança pessoal, hoje é tomada por dinheiro a crédito.
Toda a acessibilidade econômica da habitação, alcançada pela redução das taxas de hipotecas, é nivelada como resultado do aumento dos preços da habitação. Para que o preço da habitação não suba, a oferta deve aumentar. No entanto, nos próximos três anos, os acordos de participação acionária serão substituídos por project finance: o dinheiro do apartamento só irá para a incorporadora após a entrada em operação da casa e antes disso será depositado em contas especiais. Como resultado, isso levará a um aumento no custo por metro quadrado e as hipotecas, mesmo com taxas reduzidas, se tornarão inacessíveis para muitos russos.
