O verão é a época das férias, nesta época muitas pessoas sonham em fazer uma viagem inesquecível. Alguém imagina umas férias nas margens do mar azul com areia branca, um hotel chique e um shopping. Alguns, ao contrário, planejam férias mais radicais com mergulho, rafting, surfe e alpinismo. No entanto, para que o sonho se torne realidade, não se pode prescindir de uma coisa tão banal como o dinheiro.
Existem duas formas principais de obter dinheiro para uma viagem - pode poupá-lo ou pedir um empréstimo para o efeito. A única questão é qual é o melhor a fazer.
Deixe a crédito: prós e contras
Faz sentido contrair um empréstimo para férias apenas nos seguintes casos:
- você não tem a oportunidade de acumular a quantia necessária até uma determinada data;
- você tem economias, mas não é possível atingir todos os objetivos desejados às custas deles. Ao mesmo tempo, todas as metas são importantes e nenhuma delas pode ser adiada para uma data posterior (por exemplo, pagamento de treinamento e tratamento);
- no futuro próximo, você terá grandes gastos, então não pode usar a economia existente agora;
- você tem uma quantidade significativa de poupança pessoal, mas planeja aplicá-la em condições mais favoráveis (por exemplo, investir em ações), então é melhor conseguir um empréstimo do que perder a oportunidade de ter um bom lucro;
- sua renda crescerá em breve, o que permitirá que você pague o banco antes do prazo e reduza o valor do pagamento a maior;
- você contrai um empréstimo com cartão de crédito e planeja saldar a dívida antes do término do período de carência.
Em todos os outros casos, a obtenção de um empréstimo de férias dificilmente pode ser considerada uma medida justificada. Além disso, pegar um empréstimo de férias é perigoso por vários outros motivos:
- nas férias, você não quer economizar, portanto, ao solicitar um empréstimo para férias, muitas vezes levam um valor 20-30% a mais, o que leva a um pagamento indevido mais significativo;
- nas férias, a maioria dos turistas tem um descanso “total”, portanto, ao chegar em casa, se encontram ou completamente sem recursos, ou com um saldo mínimo do “orçamento de férias”, enquanto o salário ainda está longe. A este respeito, muitas pessoas preferem contrair um empréstimo de férias por um longo prazo (3 a 5 anos), a fim de reduzir o valor do pagamento mensal, o que, por sua vez, leva a um pagamento excessivo significativo.
- ao regressar das férias com empréstimo e sem poupança, existe o risco de deterioração da situação financeira da família em resultado de qualquer imprevisto (despesas não previstas, atraso ou diminuição dos salários, perda de trabalho, etc.).
Depósito: instruções de uso
A melhor opção é se preparar com antecedência para as férias. Você deve começar a planejar suas despesas de viagem em cerca de um ano. Obviamente, esta abordagem requer paciência e uma atitude mais cuidadosa com as despesas existentes, mas irá poupá-lo da necessidade de pedir dinheiro emprestado para férias e de um pagamento a maior significativo no caso de um empréstimo. A forma ideal de acumular dinheiro é depositá-lo em um banco. Você deve escolher um depósito no banco levando em consideração os seguintes parâmetros:
- O prazo do depósito é de 12 meses. As férias geralmente acontecem duas vezes por ano, portanto, um depósito pode ser usado para duas viagens ao mesmo tempo, desde que você resista à tentação de gastar todo o dinheiro de uma vez.
- Com reposição. Depositar todo o valor na conta de uma só vez é uma tarefa insuportável para muitos, e um depósito com possibilidade de reposição permitirá que você faça pagamentos regulares no valor de 10-15% do salário e acumule gradativamente o valor necessário.
- Com remoção parcial. Normalmente, um saldo mínimo é fornecido para depósitos bancários. Se levarmos em conta que pode haver várias viagens durante o prazo do depósito, então o saque de fundos de um depósito que prevê um saque parcial salvará os juros acumulados.
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Com capitalização mensal de juros. Simplesmente, trata-se de juros acumulados sobre juros. Se você não sacou o valor acumulado no final do mês, eles serão creditados na conta de depósito e no período atual serão cobrados juros sobre um valor maior.
- Na moeda em que você vai gastar seu dinheiro na viagem. Isso permitirá que você não perca parte de seus fundos em caso de oscilações da taxa de câmbio, em particular, quando ela se valoriza em relação ao rublo. Se você pretende relaxar na Europa, deve abrir um depósito em euros, se em outros países - em dólares, se no território da Federação Russa - então, consequentemente, em rublos. Se você ainda não escolheu um lugar onde gostaria de passar suas próximas férias, então é melhor economizar dinheiro em uma conta em várias moedas ou em vários depósitos abertos em diferentes moedas.
De quanto dinheiro você precisa para as férias
Nunca há muitas férias, assim como as despesas a elas associadas, porém, para as férias anuais (28 dias corridos), recomenda-se manter no máximo duas rendas familiares mensais. Portanto, se você ganha 30.000 rublos por mês, não pode gastar mais do que 60.000 rublos nas férias. Esse cálculo permite que você economize uma quantia confortável para o orçamento familiar em uma base mensal - 10-15% da renda.
O acúmulo de dinheiro é apenas metade da batalha; você ainda precisa aprender a administrar corretamente os fundos que foram economizados durante o ano com paciência. Claro, você pode gastar quanto quiser nas férias, mas com um orçamento limitado, essa afirmação perde sua relevância. É melhor dividir o valor prometido para férias com antecedência pelos principais itens de despesa:
- excursões;
- Shopping;
- cafés, bares, restaurantes;
- hotel;
- ingressos;
- outras despesas.
Dependendo do propósito das suas férias (férias na praia, excursões, compras, etc.), a distribuição dos fundos por itens será diferente, mas a lógica geral permanecerá:
- cerca de 30-40% serão necessários para o propósito principal da viagem;
- aproximadamente o mesmo (30-40%) será gasto em passagens e acomodação em hotel;
- cerca de 20% do "orçamento de férias" serão necessários para alimentação;
- não mais do que 5-10% deve ser deixado para outras despesas.
Assim, tendo planejado o orçamento familiar com antecedência, você não só pode economizar para as férias, mas também controlar com sucesso os gastos da viagem.
Férias: dinheiro ou cartão
Levar dinheiro com você em uma viagem é inconveniente por vários motivos. Em primeiro lugar, deve ser declarado ao viajar para o exterior se exceder um determinado montante. Em segundo lugar, existe a possibilidade de o dinheiro ser roubado. Em terceiro lugar, pode haver problemas com o câmbio de moeda se o país onde você vai descansar não usar o dólar e o euro. E o mais importante, se você levar apenas dinheiro com você, em caso de falta de dinheiro, surge uma pergunta completamente lógica - "onde mais posso consegui-lo?"
Esses problemas não existem com um cartão de banco. Em caso de furto ou extravio do cartão, você pode bloqueá-lo e entrar em contato com o banco emissor para solicitar a substituição urgente do plástico. Não há necessidade de procurar casas de câmbio, pois a conta do cartão permite a conversão automática. Se o seu cartão tiver limite de crédito com carência, a questão da falta de fundos não o incomodará durante as suas férias. Além disso, os fundos depositados no cartão não precisam ser declarados.
É verdade que o uso de um cartão de banco também tem suas desvantagens: o plástico priva o proprietário da oportunidade de segurar o dinheiro em suas mãos e entender quanto resta dele, o que por sua vez pode levar a uma perda de controle sobre os gastos que estão sendo feito.
Idealmente, é desejável usar uma opção combinada: dinheiro e cartão do banco. A proporção de fundos deve ser determinada com base no que é mais conveniente para você usar e torna mais fácil controlar o gasto de fundos disponíveis. Também é necessário levar em consideração as peculiaridades do país onde você está descansando: se o sistema bancário nele não for muito desenvolvido, então existe o risco de seu cartão ficar sem uso, então é melhor levar mais dinheiro com vocês. Se você estiver indo de férias para um país desenvolvido, é melhor gastar a maioria das despesas com um cartão do banco.
