Recentemente, surgiram razões razoáveis para esperar outra crise financeira no próximo ano. Nesse sentido, quem planeja contrair um empréstimo hipotecário pensa na sua conveniência.
Atualmente, de acordo com estatísticas da Agency for Housing Mortgage Lending, a taxa média de hipotecas traçou uma tendência ascendente constante. As instituições financeiras na Rússia, temendo a crise, estão aumentando gradualmente as taxas.
Duas conclusões diretamente opostas decorrem disso. Por um lado, agora é a hora de hipotecar a uma taxa de juros que ainda não cresceu, pois as taxas hipotecárias só crescerão no futuro próximo. E quando surge uma crise, muitos bancos irão parar de emitir hipotecas ou aumentar as taxas de juros para 18-20. Se a questão da habitação é muito aguda, não há necessidade de adiá-la por muitos anos. No futuro, conseguir uma hipoteca pode ser mais difícil.
Pegue com cuidado
Se houver uma oportunidade de esperar com uma hipoteca, mas não houver confiança no futuro, é melhor se proteger de circunstâncias de força maior e esperar 2-3 anos. Muitos especialistas acreditam que uma crise é inevitável. A única questão é com que força isso atingirá a Rússia. Para ter pelo menos alguma confiança no reembolso do empréstimo, o valor do seu pagamento mensal não deve ultrapassar 1/3 do orçamento familiar. É desejável ter várias fontes de renda, de cada uma das quais você pode fazer pagamentos. Na véspera da crise, você precisa fazer uma hipoteca apenas em rublos e não investir todas as suas economias como entrada. Crie sua própria reserva de emergência, com a qual você poderá pagar sua hipoteca por pelo menos 6 meses. O apartamento comprado não deve exigir reforma.
Reduz o risco
Além disso, para reduzir o risco, vale a pena fazer uma hipoteca desde que pelo menos 30% do seu valor seja pago a título de entrada. Durante a instabilidade financeira, os preços dos imóveis podem cair e, em caso de circunstâncias extremas, a venda de um apartamento deve cobrir todas as dívidas com o banco e deixar pelo menos alguma quantia. Não vale a pena escolher o prazo máximo possível para o empréstimo. Na maioria das vezes, as hipotecas são feitas por 15 anos, embora alguns bancos ofereçam um período de empréstimo de 30 anos. Um estudo cuidadoso dos parâmetros de um empréstimo frequentemente revela que a diferença no tamanho dos pagamentos entre um empréstimo de 15 e 20 anos é insignificante, e a perspectiva de pagar ao banco mais 5 anos neste contexto parece pouco atraente.
Os bancos estatais são líderes no mercado de empréstimos hipotecários: Sberbank, VTB 24 e Gazprombank. Juntos, eles representam 68% do volume total dos empréstimos hipotecários.
Ao escolher um banco, concentre-se não apenas na taxa de juros, mas também nas nuances. Descubra a possibilidade de refinanciamento e as condições de concessão do diferimento em caso de força maior financeira. Preste atenção ao método de pagamento, a presença de taxas ocultas e outros termos adicionais do contrato de empréstimo. Saiba mais sobre seguros, o valor do prêmio do seguro e a possibilidade de celebração de contrato de seguro com seguradoras terceirizadas. O contrato em si deve ser estudado com antecedência, primeiro por conta própria e, em seguida, com um advogado experiente. Como consultor na escolha de uma casa, envolva não apenas parentes e amigos, mas também um corretor de imóveis. Escolha uma caixa com liquidez que, em caso de circunstâncias extremas, pode ser vendida de forma rápida e lucrativa.
O custo médio dos apartamentos em Moscou continua crescendo. Para o primeiro semestre de 2014, o aumento dos preços foi de 16, 5%. Até o final do ano, os preços vão subir mais 15-20%.
Às vésperas da crise, não é recomendável fazer hipoteca para fins de investimento rentável. Mas se a questão de sua própria moradia vem sendo assombrada há muito tempo, mutuários extremamente cautelosos deveriam pensar em comprar seu próprio apartamento.
