Alguns cidadãos, por algum motivo, não podem obter legalmente um empréstimo de um banco. Os motivos para a recusa de obtenção de um empréstimo bancário podem ser muito diferentes, podendo ir desde rendimentos insuficientes até à deterioração da reputação de crédito do devedor. Se os bancos não concederem um empréstimo, o cidadão pode obtê-lo de outras instituições de crédito (organizações de microfinanças, casas de penhores, uma troca de empréstimos, etc.). É verdade que as organizações de crédito não bancárias emitem empréstimos a altas taxas de juros. Claro, ninguém quer pagar somas altas demais, mas se russos conscienciosos suportam condições onerosas, então cidadãos não muito decentes tentam obter um empréstimo de um banco por meios fraudulentos.
Qual é a ameaça de obtenção ilegal de um empréstimo?
Quebrar qualquer lei envolve punição. Se você decidir fraudar o banco e tomar um empréstimo, você precisa saber que essas ações se enquadram no Art. 176. Do Código Penal da Federação Russa. Este artigo prevê uma punição na forma de multa de 200 mil rublos ou prisão de até 5 anos. A punição que o tribunal dará ao tomador do crime dependerá da "gravidade" do crime cometido por ele. Nesse caso, a “gravidade” do crime dependerá da quantidade de dinheiro que o mutuário conseguiu obter de forma fraudulenta, dos métodos que utilizou para enganar o banco e se o mutuário percebeu a gravidade das ações que cometeu.
Exceto 176 Art. Do Código Penal da Federação Russa, a obtenção ilegal de um empréstimo também se enquadra no Art. 159. do mesmo código (fraude). A responsabilidade penal pela violação deste artigo também se aplica aos cidadãos que emitiram um empréstimo direcionado, mas os fundos emprestados recebidos do banco foram gastos para outros fins. Como você sabe, o empréstimo direcionado permite que você receba uma dívida bastante grande e tem condições mais atraentes para o cliente do que os empréstimos comuns não direcionados ao consumidor. É verdade, responsabilidade nos termos do Art. 159. ocorre apenas se esse uso indireto de fundos emprestados prejudicar organizações, cidadãos ou o país como um todo.
Como a lei é quebrada?
Os mutuários que não conseguem legalmente obter um empréstimo bancário para conseguir o que desejam, fornecem ao banco documentos falsos com dados falsificados sobre suas receitas e despesas. Nesse caso, o nível de receita é exagerado e o valor das despesas mensais é especialmente reduzido. Alguns mutuários desonestos falsificam todo o pacote de documentos, tentando obter um empréstimo em nome de outra pessoa, e às vezes até tentam envolver cidadãos legalmente analfabetos nesse processo, persuadindo-os a atuar como fiadores de tal empréstimo. Se o banco revelar tal tentativa fraudulenta durante a auditoria, o mutuário e seu fiador serão incluídos na "lista negra". Além disso, o credor pode reportar às agências de aplicação da lei, declarando uma tentativa de cometer um crime. Se o banco não conseguiu reconhecer imediatamente o fraudador e o empréstimo foi-lhe concedido, mas o devedor não o devolveu, a responsabilidade pelo reembolso do empréstimo recai inteiramente sobre os ombros do fiador.
O que é considerado mentira?
Por lei, "informações falsas" são consideradas informações oficiais e documentos que criam a aparência de informações confiáveis e podem ser enganosas. Além disso, esta definição inclui fornecimento incompleto, ocultação ou distorção de qualquer informação.
