Como Avaliar A Capacidade De Crédito

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Como Avaliar A Capacidade De Crédito
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Vídeo: Como Avaliar A Capacidade De Crédito

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Anonim

Ao conceder um empréstimo a um mutuário, os bancos comerciais devem avaliar sua capacidade de crédito, ou seja, capacidade de saldar tempestivamente as obrigações assumidas. O lucro do banco no futuro depende da qualidade de crédito do cliente, bem como do reembolso da dívida principal do empréstimo.

Como avaliar a capacidade de crédito
Como avaliar a capacidade de crédito

Instruções

Passo 1

Ao avaliar a qualidade de crédito, as capacidades financeiras do mutuário no futuro são determinadas, ou seja, sua posição em perspectiva. Para isso, é realizada uma análise das atividades do empreendimento e avaliada a viabilidade e viabilidade do projeto para o qual se pretende despender os recursos emprestados.

Passo 2

Antes de iniciar a análise de crédito, são coletadas as informações necessárias. Para fazer isso, um potencial mutuário fornece ao banco documentos legais dependendo da forma de propriedade, bem como demonstrações contábeis e financeiras, que desempenharão um papel importante na decisão de emprestar a um cliente.

etapa 3

Além disso, os bancos costumam solicitar um estudo de viabilidade para um projeto de empréstimo de curto prazo (até um ano) ou um plano de negócios se um cliente precisar de um empréstimo de longo prazo. Esses documentos permitem avaliar o fluxo de caixa da empresa e saber a disponibilidade de recursos para quitar o futuro empréstimo.

Passo 4

Ao analisar as demonstrações financeiras de um cliente, vários fatores são calculados. Inclui indicadores de volume de negócios, rentabilidade e rentabilidade, solvência, estabilidade financeira e liquidez. Após a análise desses coeficientes, chega-se a uma conclusão sobre o estado do potencial tomador de empréstimo, bem como a dinâmica de seu trabalho. Em regra, no cálculo dos indicadores, atribui-se a cada um deles um determinado número de pontos, que são posteriormente somados. O valor total determinará o grupo de risco deste cliente para o banco.

Etapa 5

Além disso, na análise da qualidade de crédito, deve-se levar em consideração a presença do histórico de crédito do cliente em outras instituições. Para fazer isso, os bancos geralmente exigem que o cliente descriptografe todas as contas abertas e um certificado da presença de dívida em outros bancos. A presença de um histórico de crédito positivo é avaliada como um fator favorável para a emissão de um empréstimo.

Etapa 6

Além dos indicadores financeiros, na determinação da qualidade de crédito, é determinada a posição da empresa no mercado, sua participação no segmento de mercado, a interação do cliente com outras entidades econômicas, a presença de subsídios para as atividades da empresa, por exemplo, quando os empréstimos a empresas agrícolas, são tidos em consideração.

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