O chefe do Sberbank G. Gref disse sobre a alta probabilidade de uma crise bancária em grande escala na Rússia em 2015. A culpa deve ser do baixo preço do petróleo e da necessidade de criar reservas adicionais. A incerteza sobre o setor bancário cria temores naturais sobre o futuro de suas poupanças e depósitos bancários.
O que contribui para o início da crise bancária na Rússia
Alguns especialistas acreditam que a crise bancária na Rússia começou em 2014, mas atingirá o pico em 2015. Segundo estimativas da Forbes, o déficit de capital bancário hoje é de pelo menos 2% do PIB, o que atende aos critérios de uma crise bancária sistêmica. As estatísticas oficiais são mais positivas, já que muitos problemas são mascarados artificialmente pelos bancos.
Os especialistas do CMASP (Centro de Análise Macroeconômica e Previsão de Curto Prazo) avaliaram muito a probabilidade de uma crise bancária em 2015. Para que isso aconteça, acredita-se que várias condições devem ser atendidas: saída significativa de recursos dos depósitos; excesso da parcela de ativos podres em mais de 10%; nacionalização em massa (reorganização) de bancos pelo estado. Até o momento, apenas o primeiro critério pode ser observado.
Os argumentos a favor da grave ameaça de uma crise bancária que paira sobre a Rússia são:
- As sanções e restrições ao acesso aos mercados de capitais estrangeiros criaram problemas de liquidez cambial para os bancos. Os mercados externos fechados, por sua vez, levaram a um aumento da demanda por empréstimos no país. Ao mesmo tempo, o volume dos depósitos diminuiu devido ao pânico da população.
- Há uma tendência para a "valorização" dos depósitos, enquanto a demanda reversa é formada na maioria por empréstimos em rublo.
- Durante o ano de 2014, observou-se uma tendência de aumento das dívidas vencidas devido à difícil situação da economia. Espera-se que a queda na demanda efetiva de serviços bancários aumente ainda mais a proporção de dívidas incobráveis em 2015. A situação deve ser mais aguda do que em 2009, uma vez que a carga de endividamento da população aumentou durante esse período.
- Diminuição das taxas de crescimento do crédito. Espera-se que o crescimento dos empréstimos seja o mais baixo dos últimos anos devido às altas taxas de juros e às exigências restritivas para os tomadores de empréstimos. Assim, ficará mais difícil para os bancos pagar as altas taxas estabelecidas de 20% sobre os depósitos. No entanto, alguns especialistas acreditam que isso não levará a uma crise, mas apenas a uma queda na rentabilidade do setor bancário.
Enquanto isso, o setor bancário é influenciado por fatores de suporte de estabilização que tornam a situação menos crítica.
Fatores que contribuem para a estabilização do sistema bancário
De acordo com o Banco Central, uma crise bancária na Rússia em 2015 não está ameaçada. Embora a situação certamente seja difícil.
O ex-ministro das Finanças A. Kudrin, cujas assustadoras previsões econômicas assombram a imprensa russa, também não espera uma crise bancária em grande escala. Em sua opinião, é de se esperar uma deterioração na disciplina de pagamentos e uma série de falências de empresas. Mas isso afetará o setor bancário em menor grau, uma vez que estará sob a proteção do estado.
Na verdade, pode-se esperar que é o apoio do governo que se tornará o fator determinante para a estabilidade do sistema bancário na Rússia. Já foram dados alguns passos importantes que deverão ter um impacto positivo nos bancos.
Entre eles está a decisão de capitalizar o setor bancário por meio de títulos de empréstimos federais no valor de 1 trilhão de rublos. Esses recursos já foram transferidos para o DIA.
A saída de fundos das contas dos depositantes deve ser interrompida pela lei em dobrar o valor máximo de pagamentos de seguro - de 700 mil rublos. até 1, 4 milhões de rublos. Isso deve ajudar a aumentar a confiança do público no sistema bancário.
Além do apoio do governo, outros fatores podem ser apontados em favor da capacidade do sistema bancário russo de resistir a 2015, embora se preveja que será difícil. É uma melhora na balança comercial devido ao enfraquecimento do rublo; uma diminuição na taxa de crescimento do desemprego, o que pode estimular a demanda do consumidor; esperado comportamento mais estável do rublo, o que causará um influxo de depósitos.
Muito provavelmente, um colapso em grande escala do sistema bancário em 2015 será evitado. No entanto, a atual situação econômica afetará seriamente os bancos regionais de médio e pequeno porte. Muitos deles podem realmente ir à falência. Já os maiores bancos estaduais e privados sempre contarão com o apoio do governo.
