Objetivos materiais estão naturalmente incluídos no número de objetivos pessoais de uma pessoa, para cuja realização ela deve fazer certos esforços. No contexto da atividade econômica de uma sociedade, esses benchmarks são expressos em equivalente monetário, na quantidade de dinheiro necessária para adquirir ativos materiais. Nesse caso, estamos falando de metas financeiras.
A meta financeira é entendida como o equivalente monetário das aspirações materiais de uma pessoa, semelhante ao valor dos objetos pela posse dos quais ela está pronta para se esforçar. Metas materiais são geralmente entendidas como aquisições ou despesas de caixa razoavelmente grandes. As metas financeiras, por outro lado, têm a ver com crescimento de capital. Na maioria das vezes, metas materiais e financeiras estão vinculadas.
A compra de um carro ou uma viagem turística a um país exótico é uma meta material. O aumento do capital pessoal para investir em títulos ou outros ativos geradores de renda deve ser atribuído a objetivos financeiros.
Por termos de implementação, as metas financeiras podem ser divididas em curto, médio e longo prazo. Demora até três meses para chegar ao primeiro. O prazo médio de cumprimento das metas é de três meses a um ano. Essas metas que levam mais de um ano para serem alcançadas podem ser atribuídas a metas de longo prazo. Para abordar com segurança suas metas financeiras, faz sentido primeiro definir metas para o longo prazo e, em seguida, dividi-las em várias metas de curto prazo. Metas de curto prazo são mais fáceis de alcançar, portanto, o planejamento de curto prazo é mais eficaz.
A implementação das metas financeiras, traçadas para o longo prazo, depende de uma série de fatores externos, entre os quais se destacam as mudanças na legislação e na economia do país. Certas circunstâncias negativas podem estar associadas a fatores convincentes. É muito difícil predizê-los com exatidão, mas é possível prever-lhes meios de "emergência", que incluem, em particular, seguros.
O procedimento para estabelecer um sistema de metas financeiras pode ser considerado no exemplo da compra de um apartamento. Para atingir esse objetivo, você precisará de uma certa quantia. Digamos que haja um prazo de dez anos para a implementação dessa ideia financeira.
Primeiro, você precisa dividir o período inteiro em dez estágios intermediários. Ao mesmo tempo, a meta de médio prazo se manifesta como uma certa quantia de dinheiro que precisa ser ganha anualmente. Na elaboração do plano financeiro, recomenda-se levar em consideração a dinâmica dos preços no mercado imobiliário, as mudanças previstas na legislação e as projeções para a taxa de inflação.
A meta financeira de médio prazo precisa ser dividida em uma série de metas de curto prazo para que fique claro quanto você precisará ganhar e reservar uma vez por mês ou trimestre. Os indicadores do plano financeiro devem ser ajustados para cima, ou seja, levá-los com uma certa margem.
Os objetivos financeiros são definidos da mesma forma ao investir nos mercados financeiros. Nesse segmento de mercado, o estabelecimento de metas é ainda mais importante, pois oscilações nos preços dos ativos de papel podem causar grandes perdas financeiras. O hedge, ou seja, o seguro contra riscos, desempenha um papel especial no cumprimento das metas financeiras. Os instrumentos financeiros derivativos ou alavancagem, se utilizados na realização de transações, podem desempenhar o papel de seguro no mercado de valores mobiliários e na realização de transações com moedas.
Um dos erros do planejamento financeiro é definir muitas metas ao mesmo tempo. Com um excesso de pontos de referência, torna-se difícil gerenciar o andamento das tarefas programadas. É recomendável que você defina, no máximo, três metas financeiras para si mesmo. Ao atingir um bloco de metas, você pode definir as próximas tarefas.
