Todos os dias, cada um de nós ganha e gasta dinheiro. Mas poucas pessoas pensam em como estará sua situação financeira daqui a alguns anos ou quando se aposentarem. O planejamento financeiro regular pode ajudá-lo a administrar suas finanças. Gastar um pouco de tempo elaborando seu plano financeiro pessoal o ajudará a olhar com mais confiança para o amanhã e a ficar mais perto de obter a tão esperada liberdade financeira.
É necessário
Plano financeiro pessoal
Instruções
Passo 1
Defina seus objetivos financeiros pessoais. Responda honestamente a si mesmo à pergunta: "O que eu quero financeiramente?" Seu plano deve ser baseado em seus objetivos, desejos e aspirações. As metas financeiras devem ser específicas e tangíveis. A resposta vaga “Quero ser financeiramente independente” não o ajudará de forma alguma a colocar as coisas em ordem nas suas finanças pessoais. As metas definidas corretamente soam assim: em um ano, quero comprar um carro novo, em cinco anos - para pagar os estudos do filho na universidade, e assim por diante. Você precisa saber os termos e valores específicos de que precisará.
Passo 2
Analise sua situação financeira atual. Essa etapa é muito parecida com a configuração da contabilidade em uma pequena empresa. Obtenha uma imagem de seus ativos e passivos, receitas e despesas. Tente levar em consideração todos os itens de receitas e despesas, incluindo custos de transporte, compras de supermercado, contas de serviços públicos. Para a maioria das pessoas modernas, as despesas são iguais às receitas, ou mesmo as excedem quando se trata de empréstimos. O primeiro passo para remediar a situação é acompanhar e controlar suas despesas.
etapa 3
Avalie sua propriedade e livre finanças. Quais deles são ativos, ou seja, geram receitas (por exemplo, aluguel de imóveis, títulos, depósitos bancários)? Quais, ao contrário, são passivos, ou seja, trazem prejuízo (por exemplo, dinheiro "em estoque" que a inflação devora todo mês, terras que você não usa)? Muitas vezes, é mais conveniente livrar-se do passivo vendendo-o e investir os fundos liberados em lugares que possam gerar receita adicional.
Passo 4
Pense em maneiras de proteger suas finanças. A forma mais famosa de proteção é o seguro. Adquira um seguro em caso de eventual invalidez - neste caso, terá a garantia de que não ficará sem meios de subsistência se algo lhe correr mal, porque ninguém pode excluir totalmente essa possibilidade.
Etapa 5
Crie uma reserva de dinheiro suficiente para a existência normal da família por vários meses. Nesse caso, se perder sua fonte de renda, você se sentirá mais confiante até consertar a situação.
Etapa 6
Determine quanto dos fundos você pode usar para investir. Faça uma regra alocar pelo menos 10% de qualquer receita recebida para esses fins.
Etapa 7
Determine sua estratégia de investimento e selecione as ferramentas adequadas. Aqui você não pode prescindir do treinamento em gestão financeira, que pode ser obtido nos respectivos cursos e seminários realizados em todas as grandes cidades. A escolha de instrumentos de investimento específicos pressupõe o seu conhecimento dos tipos de investimentos e métodos de gestão de risco. Se você não tem a oportunidade de gastar tempo aprimorando sua educação financeira, opte por fundos mútuos e depósitos bancários.
