A obtenção de um empréstimo não significa de forma alguma que o reembolso da dívida deva ser efetuado constantemente de acordo com um calendário rigoroso. Dependendo da situação de vida do cliente, o banco pode fazer certas concessões, por exemplo, prestar um serviço de "férias a crédito", que prevê o pagamento diferido.
O conceito e os tipos de "férias de crédito"
“Credit Holidays” é o diferimento dos pagamentos mensais da dívida do empréstimo, que o banco concede ao devedor durante um determinado período. Isso é necessário para que o cliente faça uma pausa e melhore sua situação financeira. Existem várias opções de férias, incluindo:
- adiamento total;
- diferimento parcial;
- conversão da moeda do empréstimo.
A principal opção de serviço na maioria das organizações (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank e outras) é o pagamento integral diferido. Ele prevê a rescisão total dos pagamentos do empréstimo, incluindo os juros sobre ele. Esse diferimento é concedido por um bom motivo e apenas em situações de urgência. O mutuário terá de apresentar provas que confirmem a sua insolvência total no momento.
Como parte de um diferimento parcial do pagamento, o banco elabora um novo cronograma de reembolso da dívida existente. Enquanto as "férias de crédito" estiverem em vigor, o cliente fará pagamentos menores, geralmente consistindo apenas de juros vencidos. Ao mesmo tempo, o banco cria mais algumas condições que devem ser atendidas pelo mutuário. No entanto, os requisitos são geralmente bastante fiéis, e a chance de obter as "férias creditícias" adequadas é alta, mesmo se a pessoa for reconhecida como solvente.
A conversão de moeda permite a alteração, pelo banco, da moeda em que o empréstimo foi emitido. Aquele que tem a taxa de conversão mais favorável é escolhido como o principal. Isso não só ajuda o mutuário a fazer frente ao pagamento da dívida, mas também a evitar seu aumento em caso de inadimplência da moeda principal do empréstimo.
Como se inscrever para um "crédito de férias"
As principais circunstâncias consideradas pelo banco como suficientes para o registro de um "crédito de férias" incluem:
- perda da única fonte de renda (ganha-pão);
- morte ou doença grave como o próprio mutuário;
- tratamento caro ou recuperação de doença, lesão ou lesão;
- perda da propriedade principal (espaço vital) devido a desastres naturais;
- gravidez ou licença maternidade.
Assim, as pessoas que estão em condições financeiras ou de vida difíceis têm maiores chances de conseguir uma prorrogação. Nesses casos, é necessário coletar documentos de suporte, por exemplo, uma caderneta de trabalho, um certificado de uma instituição médica ou outras agências governamentais. Em seguida, você precisa visitar uma agência bancária e redigir um requerimento em papel timbrado da organização com um pedido de adiamento do empréstimo.
Os representantes do banco realizam uma entrevista com um cliente que está solicitando um "crédito férias", durante a qual são verificados os documentos, a solvência atual da pessoa e o prazo estimado para o devedor poder retornar ao seu estilo de vida habitual. Em alguns casos, um plano de parcelamento pode ser fornecido ao cliente sem fornecer documentação de suporte. Isso pode ser reclamado por mutuários com um histórico de crédito impecável, que são altamente confiáveis pelo banco. Cada caso é considerado individualmente, seguido de um veredicto, e o banco decide de forma independente qual o parcelamento ideal para um determinado cliente.
Dependendo do tipo de “férias creditícias”, o serviço pode ter um determinado custo. O diferimento total geralmente não requer investimentos adicionais, entretanto, um parcelamento parcial ou conversão de moeda é estimado em aproximadamente 15% do valor do pagamento mensal. Isso significa que o valor da dívida aumentará um pouco, mas o cliente começará a pagá-la após o término das “férias”. Ao mesmo tempo, não é proibido fazer quaisquer possíveis montantes de empréstimos durante o período de carência, o que evitará pagamentos indevidos desnecessários no futuro.
