O histórico de crédito é a informação sobre o desempenho de um tomador específico de suas obrigações de empréstimo. É com base nesta informação que as instituições de crédito decidem conceder ou recusar um novo empréstimo ao mutuário. A regra geral é que um candidato com um bom histórico de crédito receberá um empréstimo a taxas de juros favoráveis sem problemas. Se o histórico de crédito estiver seriamente danificado, o mutuário provavelmente será recusado.
Se seu histórico de crédito deixa muito a desejar, mas você ainda precisa de um empréstimo, deve-se lembrar que cada banco tem sua própria política. Alguns bancos, geralmente grandes e conhecidos, concedem empréstimos apenas a candidatos com um bom histórico de crédito. Bancos pouco conhecidos, abertos recentemente e pequenos, para atrair clientes, costumam seguir políticas mais arriscadas e conceder empréstimos para pessoas com histórico de crédito ruim.
Como regra, apenas empréstimos caros ou empréstimos de IMFs com altas taxas de juros estão disponíveis para tomadores com histórico de crédito ruim. Na maioria das vezes, eles podem ser oferecidos para contrair um empréstimo garantido, ou seja, garantido por um carro, um imóvel, um depósito bancário, etc.
Assim, se você precisar de um pequeno empréstimo sem garantia, você deve:
- Inscreva-se para empréstimos expressos. A decisão sobre eles é feita em questão de minutos. Muitas vezes, esse tempo não é suficiente para um estudo detalhado do histórico de crédito.
- Dê prioridade a bancos novos e não controlados. Essas instituições de crédito precisam de novos clientes, como o ar, para serem mais leais aos solicitantes de empréstimos.
- Certifique-se de tentar se inscrever em um banco que opera online e envia um cartão de crédito por correio ou por correio (Tinkoff ou Touch-bank).
- Inscreva-se para obter um empréstimo de organizações de microfinanças (MFOs). Muitos deles concedem empréstimos até mesmo para aqueles cujo histórico de crédito está irremediavelmente danificado. Muitos têm programas de empréstimos de longo prazo (vários meses ou até 1 ano).
Se precisar receber uma grande quantia em dinheiro, prepare-se para fornecer uma garantia ao banco. A garantia pode ser um objeto imobiliário, um carro ou barco, bens ou valores materiais, depósitos ou joias. Nesse caso, o valor da garantia deve ser pelo menos igual ao montante do empréstimo acrescido dos juros.
A garantia é uma boa garantia do cumprimento, por parte do mutuário, de suas obrigações de empréstimo. Se o devedor não puder pagar o empréstimo ou pagar a dívida integralmente, o banco confiscará facilmente a propriedade penhorada e a venderá. Se a garantia for adequada aos requisitos de um determinado banco, a chance de obter um empréstimo desse banco aumenta significativamente, independentemente do histórico de crédito.
A lista exata de bancos dispostos a conceder empréstimos a pessoas com um histórico de crédito ruim é quase impossível. Em primeiro lugar, porque existem várias centenas de instituições bancárias diferentes registadas no nosso país, cada uma com a sua política de crédito. Em segundo lugar, porque a decisão sobre cada pedido de crédito é feita individualmente, dependendo das características do histórico de crédito, da quantidade de documentos apresentados, da disponibilidade de garantias, entre outros.
É importante notar que vários bancos modernos oferecem um serviço de "médico de crédito" para pessoas com histórico de crédito ruim. A essência desse serviço é que o cliente paga ao banco uma determinada quantia em dinheiro. Depois de um tempo, esse banco oferece a ele um pequeno empréstimo. Em caso de reembolso atempado, o cliente terá acesso a empréstimos maiores no mesmo banco.
Ao mesmo tempo, nos termos do contrato, o cliente não deve solicitar empréstimos a outras instituições de crédito e cumprir pontualmente as suas obrigações de empréstimo. Assim, os empréstimos serão concedidos ao tomador desse banco e um novo histórico de crédito será formado no bureau de histórico de crédito.
