Solicitar um empréstimo ao consumidor em condições de crises constantes e de falta de fundos é comum, e muitos cidadãos usam a oferta dos bancos na forma de um empréstimo a um determinado juro. Mas muitas vezes, tendo contraído um empréstimo, o devedor não consegue reembolsá-lo por motivos imprevistos ou deliberadamente não quer fazê-lo, o que é imediatamente registado no histórico de crédito. Como resultado, obter um empréstimo com um histórico de crédito ruim se torna bastante problemático, mas ainda possível.
Fatores negativos que afetam a qualidade do histórico de crédito
Ao emitir um empréstimo e pagar regularmente os pagamentos designados, o mutuário cria uma imagem positiva de si mesmo, o que simplifica muito o recebimento de montantes emprestados subsequentes em outros bancos. A situação torna-se exatamente oposta quando, por certos motivos, o devedor deixa de fazer os pagamentos e surgem atrasos. Nesses casos, um registro de violações das condições contratuais é registrado na história do tomador do empréstimo, e não é mais tão fácil para o tomador obter um empréstimo com um histórico de crédito ruim.
Os motivos pelos quais "pontos escuros" no histórico de crédito podem aparecer são:
- violação reiterada das condições de pagamento estabelecidas sem indicação dos motivos;
- impressão insatisfatória de um bancário sobre um potencial tomador, a saber: incriminação de mentiras, dúvida sobre a autenticidade dos documentos fornecidos, estado e aparência, confusão de dados pessoais e informações sobre si mesmo;
- ações errôneas do banco (atraso no pagamento);
- as ações de fraudadores que emitiram um empréstimo de forma fraudulenta com o passaporte do mutuário.
O devedor não tem culpa pelos dois últimos motivos, por isso é fácil eliminá-los ao entrar em contato com o banco e a agência de crédito. Quanto ao resto, é muito difícil restaurar a reputação e, posteriormente, obter empréstimos bancários sem problemas.
5 maneiras principais de obter um empréstimo com histórico de crédito ruim
Existem 5 maneiras principais pelas quais você pode obter um empréstimo com um histórico de crédito ruim.
1. Empréstimos não em bancos, mas em empresas financeiras. A vantagem desse método é a concessão de um empréstimo em um curto espaço de tempo, sem a apresentação de comprovantes de rendimentos e com o estudo do histórico de crédito do tomador. Mas, com grandes chances de obter o valor necessário, juros altos acumulados e, consequentemente, pagamentos excessivos significativos são considerados uma desvantagem.
2. O registro de um cartão de crédito é uma forma eficaz de obter um pequeno empréstimo com um histórico de crédito ruim. Os juros, neste caso, são mais elevados do que ao solicitar um empréstimo normal, mas se o dinheiro for necessário com urgência, obter um cartão é relevante e atempado.
3. Empréstimo com penhor de imóvel, que é uma espécie de garantia do banco para quitar o empréstimo. Muitos bancos oferecem empréstimos garantidos sem levar em consideração os dados do histórico de crédito, portanto, a chance de um empréstimo com uma quantia decente é bastante alta.
4. Você pode solicitar e obter um empréstimo com um histórico de crédito ruim com a ajuda de um fiador confiável. Nesse caso, o banco oferece juros bastante aceitáveis e o valor depende do nível de renda do fiador. Resta apenas encontrar uma pessoa que aceite atuar como fiador e, em caso de problemas financeiros para o tomador do empréstimo, assumirá as obrigações de pagamento.
5. Entrar em contato com um corretor de empréstimos é uma opção usada nos casos em que as formas anteriores de obter um empréstimo com um histórico de crédito ruim não são eficazes. As corretoras cobram uma taxa decente por seus serviços e, em alguns casos, podem exigir um pagamento adiantado antes de receber fundos do banco. A corretora não pode garantir a emissão do empréstimo pelo banco e, em caso de recusa, o adiantamento pago não é devolvido. Se o banco ainda emitir uma decisão positiva, às custas da comissão do corretor, o mutuário receberá uma quantia em suas mãos e terá que pagar por outra completamente diferente, muito maior.
Para evitar a questão de como obter um empréstimo com um histórico de crédito ruim, você precisa realmente avaliar sua capacidade financeira e excluir o aparecimento de dívidas. Se as circunstâncias forem tais que o atraso no pagamento seja inevitável, deve-se entrar em contato com o banco com antecedência e pedir para não deixar comentários negativos, mas para conceder férias de crédito, atrasando o pagamento planejado e não cobrando multas.
