O reembolso antecipado de um empréstimo hipotecário é o sonho de qualquer mutuário. Alivie-se rapidamente do fardo das obrigações e gaste dinheiro consigo mesmo e com entretenimento. Qual é a melhor maneira de pagar sua hipoteca antes do prazo?
O tema do reembolso antecipado de um empréstimo hipotecário é sempre relevante
Um empréstimo hipotecário é muito caro e oneroso para os cidadãos russos. Portanto, a cada segundo, o mutuário tenta pagar o empréstimo o mais rápido possível e reduzir os encargos financeiros. De acordo com a legislação da Federação Russa, o mutuário tem o direito de reembolsar o empréstimo hipotecário antes do prazo, parcial ou integralmente.
Via de regra, a principal condição dos bancos para o reembolso antecipado de um empréstimo é o cumprimento consciente das obrigações para com o credor, atrasos não são permitidos. A instituição de crédito estabelece a forma de pagamento. Na prática, existem dois tipos de pagamento - anuidade e diferenciado. Hoje, o mais popular é a anuidade, grande parte do pagamento é de juros. Esse tipo de pagamento é mais lucrativo para os bancos, ao contrário do diferenciado, com ele, primeiro, se paga a dívida principal e depois os juros pela utilização dos recursos emprestados. O segundo cálculo de pagamento é benéfico para o mutuário, mas às vezes acaba sendo muito grande.
Além disso, no contrato de hipoteca, o valor mínimo para o reembolso antecipado parcial e a forma de reembolso são imediatamente prescritos: com o recálculo do valor do pagamento ou a alteração do prazo do empréstimo.
Qual é a melhor maneira de extinguir uma hipoteca antes do prazo com pagamentos de anuidade
Considere esquemas de reembolso antecipado para pagamentos de anuidades:
- Recálculo do calendário de pagamentos, sem alterar o valor. Então o valor da mensalidade continua o mesmo, o prazo do contrato muda.
- Alterar o valor do pagamento, sem recalcular os termos do empréstimo. Nesse caso, a imagem da recíproca da contribuição regular torna-se menor, mas o prazo permanece o mesmo.
Para o fechamento rápido do empréstimo, o mais vantajoso é o esquema com redução do prazo do empréstimo. A remuneração pela utilização dos recursos emprestados é cobrada por todo o período do empréstimo, portanto, será mais lucrativo encurtar o prazo do empréstimo. O que os bancos fazem ?! Na maioria das vezes, é usado um esquema com uma redução na anuidade e a segunda opção nem mesmo é oferecida a um mutuário inexperiente. Ou eles apresentam vários motivos pelos quais não é conveniente, por exemplo, "você definitivamente precisará visitar pessoalmente as agências do banco para obter um novo calendário de pagamentos".
Se você decidiu pagar sua hipoteca antes do prazo, precisa determinar a meta que está perseguindo. Se reduzirmos o pagamento do empréstimo inacessível, reduziremos o valor do pagamento, mas este método não trará economia. E se você quer economizar, então não precisa ser preguiçoso, visite agências bancárias e reduza o prazo do empréstimo. Deixe diminuir em 2 meses, nem tanto. Mas você pagará menos juros ao banco.
