A legislação atual permite que as organizações financeiras e de crédito dêem ao mutuário a oportunidade de pagar os empréstimos antes do prazo estabelecido no contrato. E hipoteca também. O banco estatal VTB 24 também oferece a seus clientes um programa de reembolso antecipado de empréstimos hipotecários.
Existem apenas três opções
De acordo com as regras do Direito Bancário, o reembolso parcial é um pagamento superior ao mensal exigido, mas inferior ao valor total da dívida. O reembolso total é um pagamento único da dívida restante. Se parte do corpo do empréstimo hipotecário for reembolsado, os gerentes do banco podem sugerir o seguinte:
- encurtar o período de empréstimo sem reduzir o valor dos pagamentos;
- reduzir o valor da parcela mensal e deixar o prazo do contrato de empréstimo inalterado;
- pagar o valor remanescente (principal e juros vencidos) integralmente.
A escolha de uma opção aceitável é prerrogativa do cliente. O reembolso antecipado parcial da hipoteca do VTB 24 é formalizado por um contrato adicional, o qual é lavrado em várias vias e assinado pelo cliente e representante do banco.
Vantagens e possíveis desvantagens
O principal objetivo do reembolso antecipado do empréstimo é reduzir o pagamento excessivo pelos bancos, o que é muito significativo nos empréstimos de longo prazo. Existem também outras razões. Por exemplo, a necessidade de redigir um novo contrato de empréstimo na presença de um contrato desfavorável celebrado em moeda estrangeira.
As vantagens do reembolso antecipado de uma hipoteca em VTB 24 parecem ser óbvias:
- o mutuário removerá o ônus do imóvel penhorado ao banco antes do planejado;
- os custos de pagamentos futuros são reduzidos (sujeito ao reembolso pelo menos parcial da dívida principal).
Mas também existem desvantagens. Os especialistas consideram importante para o tomador a conveniência dos empréstimos de longo prazo - a participação da inflação na redução do valor da dívida com o banco. Ou seja, é necessário calcular os benefícios do reembolso antecipado do empréstimo (com juros baixos), principalmente se houver um novo contrato de empréstimo planejado.
Condições
Desde 2011, todas as organizações financeiras e de crédito, e o VTB 24 não são exceção, cancelaram a cobrança de comissões e outras restrições ao reembolso prematuro de hipotecas. As regras propostas não se aplicam apenas a hipotecas militares. O mutuário tem o direito de depositar o valor acordado somente se:
- disponibilidade de determinado valor no cartão vinculado ao contrato;
- saldo positivo de outras contas de cartão abertas em qualquer uma das agências do VTB 24 e relacionadas ao contrato de hipoteca;
- outras contas em plástico, lavradas na agência que concedeu o empréstimo.
Ações independentes para pagar a dívida antecipadamente pelo banco são proibidas. A instituição de crédito deve ser previamente informada dos montantes adicionalmente depositados. Além disso, é necessário solicitar o reembolso antecipado da hipoteca no VTB 24.
E até no telefone
É ainda possível o reembolso antecipado remoto de uma hipoteca no VTB 24. Para isso, você precisa ligar para um dos números de suporte do banco (eles estão no site oficial). Os gestores aceitam por telefone um pedido de registo, do qual requerem informações sobre o ordenante, o contrato celebrado e a data de reembolso, bem como os dados do passaporte. Outros eventos se desenvolvem de acordo com os cenários descritos abaixo. É melhor colocar o dinheiro na conta um ou dois dias antes da ligação.
