A taxa de juros efetiva é o montante que permite ao credor determinar a receita a receber pela provisão de caixa com juros. Representa o custo total do empréstimo, ou seja, pagamento a maior realizado pelo mutuário durante todo o período de crédito.
Instruções
Passo 1
Deve-se ter em mente que a taxa de juros especificada no contrato de empréstimo não é a totalidade dos custos suportados pelo tomador do empréstimo. Portanto, a taxa de juros efetiva visa informar o potencial cliente sobre os possíveis custos associados ao serviço da dívida.
Passo 2
O cálculo da taxa de juros efetiva inclui necessariamente os pagamentos para amortização da dívida principal, juros de utilização de fundos, comissão para consideração de um pedido de empréstimo, para abertura e serviço de uma conta de empréstimo, para amortização antecipada da dívida principal, conforme bem como o valor do seguro obrigatório de penhor de bens ou de vida e saúde do tomador, se previsto no contrato de mútuo.
etapa 3
A taxa de juro efetiva também depende da forma de reembolso do empréstimo (anuidade ou pagamentos diferenciados), da frequência de reembolso da dívida principal (mensal, trimestral ou no final do vencimento do empréstimo), da frequência da cobrança de comissão (única ou mensal).
Passo 4
Ao consultar um cliente sobre um empréstimo, o bancário é obrigado a fornecer informações sobre o cálculo da taxa efetiva de juros. Pode ser determinado independentemente usando o programa Calculadora de Empréstimos, onde os parâmetros da transação de crédito são inseridos nos campos obrigatórios.
Etapa 5
Se não for possível usar este programa, a taxa de juros efetiva pode ser calculada de forma independente. Este cálculo será menos preciso, mas permitirá que você estabeleça a diferença entre a taxa de juros declarada e a real.
Etapa 6
Para isso, é necessário multiplicar o pagamento mensal do empréstimo, levando em conta os juros, pelo prazo do empréstimo em meses. O resultado é o valor que o mutuário é obrigado a pagar durante o prazo do empréstimo. Para isso, você precisa adicionar todas as comissões e valores de seguro disponíveis. E então, do resultado obtido, deve-se subtrair o valor do empréstimo solicitado. O resultado será um pagamento a maior durante todo o prazo do empréstimo. Se for dividido pelo valor do empréstimo solicitado e multiplicado por 100, então será obtido o valor desejado - a taxa de juros efetiva.
