Recentemente, os programas de empréstimo expresso tornaram-se muito populares entre a população. Isso se deve ao fato de que os russos se tornaram mais propensos a enfrentar situações que exigem fundos emprestados para resolver questões urgentes e não há tempo suficiente para coletar um grande pacote de documentos. Os bancos, é claro, tiram vantagem disso, oferecendo-se para fazer um empréstimo em uma hora com um passaporte. Mas quais são as consequências para o mutuário pode enfrentar um empréstimo tomado às pressas?
Condições de empréstimo expresso
Ao emitir empréstimos expressos, os bancos estabelecem um certo limite de fundos que um mutuário pode tomar emprestado. Se você se destina especificamente a esse tipo de empréstimo, não deve contar com uma grande quantia - nenhum banco lhe emprestará mais de 100 mil rublos. A principal comodidade de tais empréstimos é a simplicidade e rapidez em obtê-los, mas você terá que pagar por essa comodidade e juros consideráveis. A razão para o grande pagamento em excesso em empréstimos expressos reside nos riscos muito elevados do banco, porque em um período tão curto de tempo o credor simplesmente não tem tempo para verificar adequadamente o potencial devedor quanto à sua confiabilidade. Assim, o banco emite dinheiro com base apenas nos resultados da pontuação.
Para solicitar um empréstimo expresso, você deve ter um passaporte de cidadão da Federação Russa com registro permanente na região onde a instituição de crédito está presente. No entanto, se você tiver uma demonstração de resultados válida em mãos, convém fornecê-la também - isso reduzirá a taxa do empréstimo que está sendo emitido.
Quanto ao custo dos empréstimos expressos, a taxa anual será de 5 a 15% maior, em média, em comparação com os empréstimos normais ao consumidor. É verdade que a própria taxa de juros ainda não reflete o custo real do empréstimo; ela também pode incluir várias comissões bancárias e seguros.
Não tenha medo de perguntar
Se falamos sobre comissões e taxas bancárias adicionais, é nelas que os prós e contras de todo o empréstimo podem ser ocultados. O fato é que quase todos os bancos oferecem empréstimos expressos aproximadamente à mesma taxa, e o principal lucro é obtido justamente com esses pagamentos adicionais. Infelizmente, os funcionários do banco nem sempre estão dispostos a explicar aos clientes sobre essas taxas e seguros, temendo assustá-los. Para estabelecer a verdade, o mutuário deve estudar o contrato de empréstimo mais de perto. No entanto, os contratos de empréstimo costumam estar "cheios" de termos obscuros e referências a regulamentações que não são familiares ao cliente. Se você não entender alguma coisa, não hesite em perguntar ao gerente de empréstimos as perguntas de seu interesse. Isso não é de forma alguma um sinal de ignorância, mas, pelo contrário, enfatiza seu desejo de levar a sério a assinatura de um importante documento financeiro.
Como evitar multas?
A maioria dos mutuários que fez um empréstimo expresso caro procura reembolsá-lo o mais rápido possível para evitar um pagamento excessivo. Os bancos, é claro, não querem perder seus lucros, especialmente se o mutuário quiser pagar o empréstimo antes do prazo, após alguns meses. E se os bancos anteriores podiam cobrar uma comissão pelo reembolso antecipado, agora isso é proibido por lei. No entanto, muitas organizações de crédito passaram a atuar de forma diferente, sem devolver o valor do seguro, que é cobrado imediatamente para todo o período do empréstimo e está incluído no valor total do empréstimo. Portanto, por exemplo, se você emprestou 100 mil rublos, o valor total do empréstimo, incluindo seguro, será de 150 mil rublos. E mesmo se você decidir pagar o empréstimo no início do mês que vem, ainda terá que pagar 150 mil rublos. É por isso que, ao solicitar esses empréstimos, é necessário conhecer com antecedência todas as características do reembolso antecipado.
Não são excluídas situações em que pode surgir um atraso no empréstimo. Portanto, é melhor consultar com antecedência sobre as possíveis sanções do banco por violação das condições de pagamento previstas no contrato de empréstimo. Só depois de descobrir todos esses pontos, você poderá avaliar de forma realista se esse banco é adequado para você obter um empréstimo expresso ou se é melhor entrar em contato com outra organização de crédito que ofereça empréstimos "rápidos" em condições mais leais.
