O empréstimo subordinado é uma forma especial de empréstimo. Este empréstimo é concedido por um período de pelo menos cinco anos e não pode ser reembolsado antes do prazo sem a aprovação do Banco Central da Federação Russa.
Características de um empréstimo subordinado
Para o sistema bancário russo, o crédito subordinado é um fenômeno novo, embora tenha se disseminado na prática ocidental. Além dos termos estritamente pactuados e da impossibilidade de reembolso antecipado, destacam-se entre as características do empréstimo subordinado:
A dívida do empréstimo é paga somente após o vencimento do prazo do empréstimo em uma parcela. Esta é uma vantagem e uma desvantagem deste empréstimo: por um lado, o mutuário pode ter certeza de que, durante todo o período do empréstimo, ninguém exigirá nada dele (o empréstimo não pode ser reivindicado antes do prazo), por outro lado, é impossível pagar o empréstimo antes do prazo e economizar em porcentagem.
Esse empréstimo está disponível apenas para pessoas jurídicas; na prática russa, ele é emitido apenas para bancos; eles servem para aumentar o capital e agir como uma medida anticrise e ajudar os bancos a evitar processos de falência.
Os empréstimos subordinados foram ativamente emitidos para os bancos durante a crise em 2008-2009. Assim, o VEB concedeu empréstimos a 17 bancos no valor de 404 bilhões de rublos. Os maiores empréstimos foram recebidos pelo VTB (200 bilhões de rublos) e Gazprombank (90 bilhões de rublos).
Um banco que tenha recebido um empréstimo subordinado pode incluir fundos de empréstimo no valor de 100% por conta de capital adicional, se o acordo com o Banco Central foi celebrado por um período superior a 5 anos. Se - por menos de cinco anos, os fundos emprestados só podem ser usados com restrições.
Termos do empréstimo subordinado
Nos termos do contrato de empréstimo subordinado, o montante dos juros e do principal, o mutuário não pode pagar antes sem a permissão do Banco Central da Federação Russa. Só ele pode alterar o contrato e permitir o reembolso antecipado e a revisão do montante dos juros do empréstimo. O contrato não deve conter instituições que possam de alguma forma afetar a rescisão do contrato. O Banco Central verifica se o banco possui ações contra a pessoa que concedeu o empréstimo subordinado.
Se o mutuário falir, os direitos do credor sobre o empréstimo subordinado serão atendidos por último, somente depois que os direitos de todos os credores forem satisfeitos em 100%.
A taxa de juros com a qual o dinheiro do Banco Central é emitido não pode exceder a taxa de refinanciamento atual, é fixa e não está sujeita a revisão. Ao solicitar esse tipo de empréstimo, nenhuma garantia é exigida para o empréstimo. O contrato não pode incluir cláusulas de caducidade.
