O empréstimo está sempre associado à necessidade de pagamento de juros pela utilização dos fundos emprestados. Mas existem várias maneiras de reduzir os pagamentos futuros de empréstimos e os pagamentos excessivos.
É possível reduzir o pagamento indevido de empréstimos emitindo um empréstimo a uma taxa de juros mais baixa, ou que não implique a presença de comissões adicionais.
Baixa taxa de juros em um empréstimo
A baixa taxa de juros do empréstimo reduz o valor do pagamento em excesso. Para obter juros mais baixos, você deve evitar empréstimos sem confirmação de receita e empréstimos expressos. Quanto mais disponível estiver um empréstimo para os tomadores, menos lucrativo ele será. Nesse caso, o banco transfere seus riscos para os ombros dos tomadores de empréstimos na forma de aumento das taxas de juros. Se quiser reduzir o pagamento a maior, você deve reservar alguns minutos e coletar os documentos que comprovem sua renda e experiência de trabalho. Outra opção é pedir um empréstimo ao banco onde recebe o seu salário. Os bancos oferecem aos clientes remunerados condições de crédito mais favoráveis, solicitando um pacote mínimo de documentos.
Outra forma de reduzir a taxa de juros é atrair garantias e fiadores. A garantia adicional dá ao banco uma garantia de que os fundos serão devolvidos.
Também vale a pena focar em empréstimos direcionados, para os quais as taxas de juros são mais baixas do que para empréstimos em dinheiro não direcionados. No primeiro caso, o dinheiro não é entregue, mas sim transferido diretamente para a conta do vendedor. Os empréstimos direcionados são 3-10% mais baratos do que os empréstimos não direcionados. Por exemplo, isso inclui hipotecas, empréstimos para automóveis.
O pagamento em excesso pode ser reduzido usando programas conjuntos especiais de bancos e fabricantes. Em particular, alguns bancos e fabricantes de automóveis têm esses programas hoje. Eles permitem que você obtenha juros reduzidos sobre os empréstimos na compra de determinados modelos de automóveis.
Se você preferir pagamentos que não sejam em dinheiro, é melhor obter um cartão de crédito. Ao quitar dívidas durante o período de carência, não são cobrados juros pela utilização dos recursos emprestados.
Deve-se ter em mente que taxas de juros baixas não garantem um pagamento indevido menor. Portanto, deve-se sempre prestar atenção não à taxa nominal, mas sim à taxa efetiva de juros, que inclui todas as comissões adicionais. Pode ser duas a três vezes maior do que o nominal.
Sem comissões adicionais sobre o empréstimo
O valor do pagamento indevido de um empréstimo é significativamente influenciado por comissões adicionais. Eles podem ser únicos e mensais. As comissões de valor global incluem pagamentos pela análise de um pedido de empréstimo e pela concessão de um empréstimo. As taxas mensais podem incluir gerenciamento de conta e taxas de manutenção. Um aumento no pagamento a maior de um empréstimo também acarreta a necessidade de obter seguro de vida e saúde. Às vezes, um seguro caro é um pré-requisito para a obtenção de um empréstimo a uma taxa de juros baixa.
Fazendo pagamentos mensais sem comissões
Você deve tentar fazer todos os pagamentos em dia. Caso contrário, você terá que pagar multas estabelecidas pelo banco para pagamentos atrasados. Também aumenta o valor do pagamento a maior. Portanto, vale a pena fazer um empréstimo em um banco que tenha uma agência ou caixa eletrônico com função de depósito em dinheiro perto de sua casa.
Se você pagar o empréstimo por meio de caixas eletrônicos ou organizações de terceiros, as taxas de transferência de dinheiro serão adicionadas aos seus pagamentos mensais.
