A pergunta mais interessante ao solicitar um empréstimo a um banco diz respeito ao valor máximo. A abordagem de princípio para sua definição para cada tomador de empréstimo potencial de bancos comerciais é a mesma. No entanto, cada instituição de crédito pode ter diferentes rácios em relação ao rácio rendimento-pagamento.
Instruções
Passo 1
O valor máximo do empréstimo é calculado com base na receita do mutuário. Se não for o suficiente para receber o valor solicitado, o banco se propõe a tomar um co-tomador, cujos ganhos também serão levados em consideração no cálculo da solvência. Podem ser, via de regra, parentes próximos do mutuário (pais, marido ou mulher, filhos). O valor da renda inclui salários no principal e adicional do local de trabalho, bem como pensões, benefícios de bolsa de estudos, juros sobre depósitos, renda de aluguel de propriedade, dividendos de ações, etc. O principal é que o potencial mutuário tenha a oportunidade de os confirmar.
Passo 2
Além disso, todos os pagamentos obrigatórios são deduzidos da renda do mutuário ou da renda familiar total, que inclui impostos, contas de serviços públicos, pagamentos de empréstimos existentes, mensalidades, pensão alimentícia, etc. Neste caso, se o mutuário tiver dependentes, então a renda é deduziu o mínimo de subsistência estabelecido para ele, bem como para cada dependente.
etapa 3
A diferença que resulta da subtração da renda bruta do tomador ou co-tomador e dos pagamentos obrigatórios é a renda líquida que fica à disposição da família. Com base nele, será calculado o valor máximo do empréstimo. Ao mesmo tempo, o valor dos pagamentos de um empréstimo, via de regra, não excede 40-50% dele.
Passo 4
Por exemplo, se a receita líquida do mutuário menos todos os pagamentos obrigatórios for de 10 mil rublos por mês, o pagamento do empréstimo, levando em consideração os juros, não será superior a 5.000 rublos. Nesse caso, o valor máximo do empréstimo por 5 anos será calculado da seguinte forma: 5.000 rublos * 60 meses = 300.000 rublos. Este valor inclui principal e juros. Então, a uma taxa de empréstimo, por exemplo, de 15% ao ano, o valor máximo possível do empréstimo será de 260.000 rublos.
