Tomar emprestado fundos de crédito de um banco há muito tempo é uma forma comum de resolver problemas financeiros urgentes. Mas ao contar com um empréstimo, deve-se lembrar que você não poderá receber nenhum valor, por maior que seja. Para minimizar os riscos, os bancos limitam a emissão de fundos, levando em consideração a qualidade de crédito dos tomadores. Existem várias maneiras de calcular o valor máximo do empréstimo, que são utilizadas por diferentes bancos.
Instruções
Passo 1
Vários bancos usam a estimativa nocional do "custo de vida" para determinar o valor máximo do empréstimo. Este cálculo é feito por analistas de uma determinada instituição de crédito. A renda total de todos os membros da família é considerada como base. Suponha que marido e mulher trabalhem em uma família com dois filhos. O salário do marido é de 20.000 rublos, o da esposa - 15.000 rublos.
Passo 2
Por sua decisão, o banco estabelece a quantidade de fundos necessária para sustentar totalmente a vida de uma pessoa. Suponha que, para uma determinada região de residência, o valor seja de 5.000 rublos. No total, para uma família de 4 pessoas, são necessários 20.000 rublos por mês para a vida. Acontece que os 15.000 rublos restantes da renda total da família é o pagamento mensal máximo que esta família pode pagar.
etapa 3
Calcule o valor máximo do empréstimo com base no período para o qual você pediu dinheiro emprestado e na taxa de juros definida pelo banco. Se você quiser fazer um empréstimo por 5 anos, ou seja, por 60 meses, por exemplo, a 25% ao ano, o valor máximo do empréstimo será de 720.000 rublos para este cálculo.
Passo 4
Outros bancos e, em particular, o Sberbank usam uma fórmula ligeiramente diferente para determinar as capacidades financeiras dos clientes. Com base em um certificado no formulário 2-NDFL fornecido por um potencial mutuário, sua renda total dos últimos seis meses é calculada, da qual os pagamentos obrigatórios são deduzidos: impostos, pensão alimentícia, pagamentos sobre outros empréstimos, etc. O valor restante é dividido por 6 meses para se obter o Lucro Líquido Médio Mensal (AIM). Este indicador é usado para calcular a capacidade de pagamento do cliente.
Etapa 5
Para determinar a solvência, o Sberbank usa um sistema de coeficientes (K), que mudam de valor dependendo do tamanho da renda média mensal. Portanto, se Dav for inferior a 15.000 rublos, K = 0.3, se Dav for superior a 15.000, mas inferior a 30.000 rublos, K = 0, 4, com renda de 30.000 a 60.000 - K = 0, 5 e K = 0, 6, se sua renda média mensal for superior a 60.000 rublos.
Etapa 6
O valor máximo permitido, que inclui os pagamentos de juros e principal, é calculado pela fórmula: B = Dsr * K * m, onde m é o prazo do empréstimo em meses. E o valor máximo permitido para empréstimo (Skr) a partir daqui será igual a: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Para o valor de St nesta fórmula, a taxa de empréstimo é considerada uma porcentagem.
