No processo de fazer negócios, empreendedores e empresas geralmente precisam atrair fundos emprestados. Eles podem ser obrigados a implementar projetos de investimento ou a repor o capital de giro.
Tipos de empréstimos para organizações
Antes de obter um empréstimo, a organização precisa decidir sobre o tipo de empréstimo mais adequado. Atualmente, existe uma ampla gama de produtos de crédito comercial no mercado, que podem ser classificados por diversos motivos.
O primeiro critério pode ser a fonte do empréstimo. O desenvolvimento de negócios é impossível sem atrair financiamento adicional, inclusive externo. Pode ser realizado por bancos e investidores privados. Os últimos costumam fazer isso em troca de receber parte do lucro do projeto. Portanto, a maioria das empresas prefere entrar em contato com um banco para levantar fundos.
Existem empréstimos para pessoas jurídicas e com o objetivo de captação de recursos emprestados. Eles podem ser usados não só para a implementação de projetos de investimento, mas também para reposição de capital de giro (para salários, aluguel, compra de equipamentos, matéria-prima, etc.). No primeiro caso, as organizações buscam obter do banco um empréstimo único, um empréstimo commodity; no segundo, uma linha de crédito rotativo ou cheque especial.
O empréstimo mais popular entre as empresas é uma linha de crédito. É concedido por um determinado período (por exemplo, por dois anos), e pode ser reembolsado tanto em parcelas iguais quanto no recebimento do valor exigido na conta. Após o reembolso, a linha de crédito é renovada e os fundos emprestados podem ser usados novamente. Esses empréstimos são concedidos para fins estritamente especificados e não será possível gastá-los em nenhum outro lugar. Sua vantagem é o fato de que, após o resgate, cessa o acúmulo de juros.
Os empréstimos para investimento são emitidos em termos mais rígidos. O mutuário deve ter um plano de negócios detalhado, bem como a disponibilidade de fundos próprios (normalmente pelo menos 30%).
Do ponto de vista das condições de empréstimo, há uma distinção entre empréstimos garantidos e não garantidos. Estes últimos tornaram-se disponíveis para pessoas jurídicas há relativamente pouco tempo, no entanto, eles diferem em taxas de juros menos favoráveis e frequentemente envolvem fiadores.
Condições para concessão de empréstimos a organizações
As condições de empréstimo dependem amplamente da disponibilidade de garantias e do desempenho financeiro do mutuário. Na maioria das vezes, os empréstimos são aprovados se houver garantia. O equipamento da empresa, automóvel, imobiliário pode funcionar como tal. Outra opção é a presença de fiadores que, no caso de não pagamento da dívida por parte do devedor, pagarão por ela.
Além disso, a empresa deve demonstrar desempenho financeiro estável, ter um bom histórico de crédito e não ter empréstimos vencidos. Os bancos costumam levar em consideração a idade dos fundadores, o tempo que a empresa está no mercado (pelo menos seis meses), a disponibilidade de telefones fixos e um plano de negócios detalhado.
Para obter um empréstimo para uma organização, você precisa entrar em contato com o banco e fornecer o pacote de documentos solicitado. Isso inclui documentos de incorporação, demonstrações contábeis e financeiras e outras documentações comerciais.
