Ao entrar em contato com um banco para obter um empréstimo, estamos principalmente interessados na taxa de juros que o credor pode oferecer. No entanto, a maioria dos clientes potenciais não acredita que o custo real do empréstimo seja muito superior ao declarado. Muitas pessoas escolhem o banco em que a taxa de empréstimo indicada na publicação publicitária, na sua opinião, é mais rentável.
Instruções
Passo 1
O pagamento de um empréstimo, além dos juros oficialmente anunciados, inclui uma série de pagamentos. Podem ser comissões pela apreciação de um pedido, pela abertura e manutenção de uma conta de empréstimo, pela manutenção de uma operação de crédito, bem como por todo o tipo de multas, por exemplo, pelo reembolso antecipado de uma dívida principal. Esses pagamentos estão indicados no contrato de empréstimo e também devem ser informados pelo fiscal do banco na consulta ao cliente.
Passo 2
Além disso, para alguns tipos de empréstimos, por exemplo, para uma hipoteca ou empréstimo de carro, é fornecido o seguro da propriedade penhorada, que também recai sobre os ombros do mutuário. Em alguns casos, especialmente na ausência de garantia para o empréstimo, os bancos obrigam o mutuário a garantir sua vida e saúde. Portanto, ao calcular o custo real de um empréstimo, esses custos também devem ser levados em consideração.
etapa 3
É preciso lembrar que o custo de um empréstimo também é influenciado pela forma como ele é reembolsado. Atualmente, os bancos russos oferecem dois tipos de pagamentos: anuidades (em partes iguais) e diferenciados (decrescentes). Para muitos, a primeira opção parece mais atraente, já que os primeiros pagamentos no prazo são muito menores do que no segundo caso. Porém, o total do pagamento a maior acaba sendo maior, pois o saldo da dívida principal diminui muito mais devagar, o que significa que os juros cobrados serão maiores.
Passo 4
Assim, para calcular o custo total de um empréstimo, você precisa saber a taxa de juros, os pagamentos adicionais, bem como a forma de reembolso. O cálculo mais simples será assim. O pagamento mensal de um empréstimo, incluindo juros, deve ser multiplicado pelo prazo do empréstimo. Em seguida, todos os pagamentos necessários devem ser adicionados a este valor, incluindo comissões e seguro. Do resultado obtido, é necessário subtrair o valor do empréstimo solicitado. O resultado será um pagamento indevido do empréstimo durante todo o período de sua provisão. Se for dividido pelo valor do empréstimo concedido e multiplicado por 100 por cento, você obtém a taxa de juros real, que mostra o pagamento por seu uso.
