Cada banco tem seu próprio método de verificação dos tomadores de empréstimo. O rigor da análise das informações fornecidas pelo mutuário depende em grande parte do tipo e do valor do empréstimo.
É necessário
- - formulário de pedido de empréstimo;
- - um pacote de documentos para a concessão de um empréstimo.
Instruções
Passo 1
No empréstimo expresso ou no crédito ao consumidor, os bancos, via de regra, usam sistemas automáticos de análise do tomador, chamados de programas de pontuação. Esse tipo de empréstimo geralmente difere em pequenas quantias de empréstimo (até 100 mil rublos), portanto, os riscos dos bancos, neste caso, são menores. Com base na pontuação, os empréstimos para automóveis também são frequentemente emitidos, envolvendo o registro de um carro como penhor. O modelo de avaliação do mutuário, que fundamenta a pontuação, é diferente para cada banco. Mas, em qualquer caso, o sistema é um teste para o qual determinados pontos são atribuídos em função das informações que foram especificadas no formulário de pedido de empréstimo.
Passo 2
Por exemplo, mutuários com rendimentos regulares que possuem um carro ou um apartamento receberão uma pontuação mais alta. Além disso, o programa tem a capacidade de verificar nos bancos de dados internos a ausência de dívidas vencidas. O valor recebido determina a decisão do banco de emitir ou recusar crédito. Observe que os empréstimos emitidos com base no veredicto do programa de pontuação sempre têm taxas de juros mais altas.
etapa 3
Um cheque ainda mais fiel é concedido aos cidadãos que são clientes assalariados do banco ou que nele depositam. Além disso, quem já contraiu um empréstimo neste banco e o quitou sem demora pode contar com um procedimento de verificação simplificado. Os bancos geralmente aprovam um determinado montante de empréstimo com antecedência para eles, e eles só precisam mostrar seu passaporte e receber o valor necessário.
Passo 4
Ao receber grandes quantidades de crédito, o procedimento de verificação do mutuário consome mais tempo. Esses empréstimos envolvem o fornecimento de um pacote completo de documentos, incluindo um passaporte, um certificado 2-NDFL, uma cópia de uma pasta de trabalho e, às vezes, documentos de propriedade. Todos eles são verificados quanto à falsificação e conformidade com as informações especificadas no questionário. De acordo com o procedimento de verificação padrão, os bancos farão inicialmente uma solicitação ao BCH. Se o seu histórico de crédito for ruim, é provável que o empréstimo seja negado. Também é verificada a presença de condenações e processos de execução abertos. Em seguida, é analisada a conformidade do mutuário com os requisitos para a emissão de um empréstimo (por idade, experiência profissional, registro). Muitas vezes, eles ligam para o departamento de contabilidade e verificam o local de trabalho do mutuário. Finalmente, os cálculos são feitos em calculadoras de empréstimo para determinar o valor máximo do empréstimo. Nesse caso, são considerados o nível comprovado de receitas e as obrigações mensais (pagamentos de empréstimos e outras despesas).
Etapa 5
Se o empréstimo envolve a atração de fiadores e os seus rendimentos são tidos em consideração na aprovação do montante do empréstimo, são verificados de forma semelhante com os mutuários. No caso de empréstimos com garantia, os bancos analisam o objeto da garantia, seu valor de mercado e liquidez.
