Os serviços bancários são utilizados por muitos russos, mas nem todos pensam que antes de fechar um depósito ou contrato de crédito é sempre necessário avaliar a situação financeira da instituição de crédito de que gostam.
Os acontecimentos dos últimos anos demonstraram claramente que nem todos os bancos têm a margem de estabilidade necessária e conduzem suas atividades de acordo com os requisitos dos atos regulamentares e legislativos da Rússia. É por isso que se tornam mais frequentes os casos de falência de instituições de crédito e de revogação das licenças para a realização de operações. Hoje, a questão da estabilidade de um determinado banco preocupa muitos clientes. Nem todos sabem avaliar corretamente as condições de um banco, mas existem vários métodos que permitem determinar com grande probabilidade se a instituição de crédito em que você está interessado é confiável.
Avaliações e classificações
Essa ferramenta de avaliação da estabilidade do banco está à disposição de todos os clientes. Várias classificações podem ser encontradas em portais bancários especializados, por exemplo, Banks.ru e Bankir.ru. As instituições de crédito que ocupam as primeiras linhas da lista costumam apresentar bom desempenho financeiro: todas são lucrativas e seus ativos estão crescendo rapidamente.
Claro, não há regras sem exceção: o Banco de Moscou, que sempre ocupou posições de liderança em classificações, no passado, teve sérios problemas financeiros. No entanto, o estado, por considerá-lo uma das espinhas dorsais, decidiu salvar o banco que afunda. Os clientes do Banco de Moscou não perderam dinheiro e a instituição de crédito, após a reorganização, pôde continuar suas atividades. Portanto, pode-se esperar que se um banco, que está no TOP-20 em termos de ativos, tiver problemas, o estado tente salvá-lo, transferindo-o para a administração fiduciária de alguma estatal. Os bancos fora dos 100 maiores provavelmente não receberão tal destino.
Desempenho financeiro
Os clientes "avançados" terão interesse em analisar a estrutura e a qualidade dos ativos e passivos do banco. Se a maior parte do passivo são depósitos de pessoas físicas (contas 423), isso é um sinal de sua instabilidade. Provavelmente, as empresas não confiam em tal instituição de crédito e os cidadãos podem retirar depósitos a qualquer momento. Em um banco estável, grande parte da carteira de crédito recai sobre empréstimos “longos” a pessoas físicas e jurídicas com vencimento longo, e a predominância de empréstimos “curtos” ao consumo no balanço patrimonial é sempre considerada um sinal alarmante.
Uma excelente característica da estabilidade do banco são os indicadores regulatórios de liquidez, adequação de capital, riscos, rentabilidade e eficiência. Informações sobre eles podem ser encontradas em relatórios nos Formulários 101, 102, 135, que cada banco é obrigado a postar no site oficial do Banco da Rússia e em seu próprio portal na Internet.
Dados de instalação
É possível avaliar a situação do banco com foco na composição de seus proprietários e na frequência de seu faturamento. Se houver grandes empresas estatais ou empresas privadas de renome entre os acionistas do banco, será bastante estável. A predominância de pessoas físicas entre os acionistas, especialmente se nenhum deles detém o controle acionário, costuma ser um motivo para se pensar na confiabilidade de uma instituição de crédito.
