Um plano financeiro pessoal é um documento que demonstra como você, utilizando as oportunidades disponíveis (ativos, passivos, economias, receitas menos despesas) e com a estratégia de distribuição de caixa escolhida, poderá se apossar do resultado financeiro desejado. Além disso, um plano financeiro pessoal pode ser direcionado, aposentadoria e anti-crise. Mas todas essas são subespécies de um investimento ou plano abrangente.
Instruções
Passo 1
Um plano financeiro pessoal tem características próprias. Afinal, pessoas diferentes têm receitas e despesas completamente diferentes, buscam objetivos financeiros diferentes e também usam ferramentas diferentes para atingir esses objetivos. No entanto, em qualquer caso, a criação de um plano financeiro pessoal inclui várias etapas principais.
Passo 2
Em primeiro lugar, você deve determinar as metas para as quais precisa de um plano financeiro pessoal. Eles podem ser personalizados - desde a compra de um terno chique e máquina de lavar até a compra de uma villa no Haiti e envio de crianças para estudar em Cambridge. Se você escolher algo intermediário, poderá formular os seguintes objetivos:
no próximo ano - compre uma máquina de lavar louça; após três anos - economize para a criança estudar em um instituto pago; depois de sete anos - compre um carro novo; à aposentadoria - ter um valor específico em sua conta bancária.
etapa 3
A segunda etapa é realizar uma análise detalhada de todas as receitas e despesas atuais. Antes de prosseguir, você deve registrar todas as suas receitas e despesas por um determinado período (um ou vários meses). Como resultado da análise, é necessário sistematizar e agrupar as informações obtidas. Por exemplo: “gastaram tanto com comida”, “gastaram tanto com combustível para o carro”, “gastaram tanto com utilidades”.
Passo 4
Na terceira etapa, você precisa criar uma lista de artigos do seu plano financeiro pessoal. É aqui que se tornam úteis as informações obtidas a partir da análise, agrupamento e sistematização de todas as receitas e despesas.
Etapa 5
A quarta etapa é determinar o período de planejamento ao qual o plano financeiro pessoal se aplicará.
Etapa 6
E a última, quinta etapa da criação de um plano financeiro, é o preenchimento de todos os dados do orçamento com indicadores específicos e separados, ou seja, é necessário inserir um valor numérico específico para cada item do orçamento. Por exemplo: na rubrica "Salário" o rendimento previsto é de 50 mil rublos, na rubrica "Alimentação" a despesa prevista é de 10 mil rublos.
