Existem vários tipos de empréstimos e um deles é comercial. Via de regra, é celebrado entre pessoas jurídicas e caracteriza-se por condições e taxas especiais.
Termos de empréstimo comercial
Os empréstimos comerciais (commodities) são diferentes dos empréstimos bancários (ao consumidor). Em particular, aqui os credores não são organizações de crédito e financeiras (bancos), mas sim quaisquer entidades jurídicas que interajam entre si ou com consumidores de bens e serviços no âmbito de um contrato de compra e venda.
Na maioria das vezes, o assunto dos empréstimos não é dinheiro, mas produtos acabados, e a taxa e os juros dos empréstimos comerciais são geralmente mais baixos do que os dos empréstimos bancários. Finalmente, nos empréstimos de mercadorias, a taxa de empréstimo é incluída diretamente no preço da mercadoria e, nos empréstimos ao consumidor, é determinada como uma porcentagem fixa da quantidade de dinheiro emitida.
Pelo método de provisão, distinguem-se os seguintes:
- empréstimos comerciais pontuais com celebração única do contrato, condições rígidas e altas taxas de juros;
- notas promissórias comerciais em que o comprador paga por bens ou serviços com uma nota promissória;
- empréstimos comerciais sazonais destinados a compras a granel de produtos sazonais;
- empréstimos com pagamentos periódicos, envolvendo uma cooperação de longo prazo entre o tomador e o credor com termos e condições individuais de reembolso (diferem nas taxas mínimas ou são celebrados sem juros).
Formas de empréstimos comerciais
Várias formas de empréstimo comercial podem ser adequadas para certas entidades comerciais ou empresariais. Esses incluem:
- Pagamento antecipado para entrega das mercadorias encomendadas. Este formulário é concluído com base em um acordo segundo o qual a organização de crédito produz e entrega os produtos dentro de um determinado período de tempo após o recebimento do empréstimo. Ao mesmo tempo, a qualidade dos produtos adquiridos deve atender aos requisitos necessários.
- Antecipação - repasse de recursos para produtos já fabricados, que por qualquer motivo não podem ser entregues ao comprador na fase de produção. Para o fabricante, esse empréstimo funciona como uma garantia adicional.
- O parcelamento é uma forma de empréstimo comercial em que o vendedor já é o credor. Ele faz um embarque da mercadoria, que será pago pelo comprador em partes dentro de um determinado prazo.
- Um diferimento, em muitos aspectos semelhante a um plano de parcelamento, exceto que o comprador paga o custo total das mercadorias dentro de um determinado período de tempo após recebê-las.
As formas designadas de empréstimo comercial aplicam-se não apenas a produtos, mas também à prestação de serviços e execução de vários tipos de trabalho. A legislação não restringe o tipo de atividade das empresas candidatas à celebração do respetivo acordo.
Taxas de empréstimos comerciais
A taxa média de obtenção de empréstimos ao consumidor em agências bancárias é de cerca de 15-20% ao ano. Ao mesmo tempo, o banco seleciona as condições de empréstimo individuais para cada cliente, levando em consideração vários fatores, devido aos quais a taxa de juros muitas vezes atinge 25-30% ao ano. Ao contrário dos empréstimos bancários, a taxa dos empréstimos comerciais não depende realmente da qualidade de crédito do tomador. As pessoas jurídicas encontram parceiros de forma independente e, por meio de negociações com eles, estabelecem as condições adequadas para uma maior interação.
A maior vantagem na utilização do crédito comercial é obtida por organizações que há muito têm obrigações contratuais entre si e as cumprem regularmente. Neste caso, a lei não proíbe a celebração de empréstimo comercial sob qualquer forma, sem juros ou com taxa mínima. Finalmente, condições flexíveis para interação são criadas devido a uma variedade de formas de empréstimo apropriadas.
