Pelo fato de hoje em dia poucas pessoas conseguirem comprar um apartamento com o dinheiro acumulado, a maioria recorre ao crédito hipotecário para esse fim. Para minimizar o custo de reembolso de uma hipoteca, os mutuários, via de regra, desejam fazer o reembolso antecipado. No entanto, para implementar este procedimento, você precisa se familiarizar com algumas regras.
Para os residentes modernos do nosso país, a questão do crédito hipotecário é muito relevante. Na verdade, apesar da possibilidade de resolver a questão candente da habitação, este empréstimo é um fardo suficientemente pesado para a maioria dos devedores. Além disso, não se deve esquecer que as altas taxas de juros das hipotecas implicam no pagamento de imóveis em valores significativamente superiores ao seu valor comercial real. No entanto, esta opção incontestável de compra de um apartamento coloca a questão do reembolso antecipado da sua dívida ao banco literalmente em primeiro lugar. Neste contexto, as condições temáticas do Sberbank devem ser consideradas com muito cuidado pelos potenciais mutuários.
Naturalmente, o alto nível de pagamentos indevidos de hipotecas afeta seriamente a riqueza financeira da família. Por isso, mesmo o pagamento parcial no âmbito do reembolso antecipado pode ser considerado uma prioridade integral. A lógica dessa decisão leva em conta os juros do acordo com o Sberbank, as flutuações da moeda e o crescimento estável da inflação. É melhor para o próprio banco receber pagamentos mensais regulares, que recebem a maior parte do lucro da transação nos primeiros anos da hipoteca. Com efeito, durante este período, apenas têm em consideração os juros do empréstimo, sendo o contrato encerrado automaticamente no último dia do pagamento, desde que o calendário de pagamentos tenha sido rigorosamente seguido.
Para os clientes do Sberbank que possuem renda suficiente e estável, é claro, você pode contar com a questão do reembolso antecipado da hipoteca para ser resolvida positivamente. Nesse caso, o banco está acomodando e permite que o mutuário faça o pagamento do empréstimo na forma de um pagamento diferencial. Em seguida, a parcela mensal do empréstimo é dividida em duas partes, e os juros são cobrados apenas sobre o restante da dívida. Com uma abordagem tão leal do banco aos seus clientes financeiramente estáveis, a possibilidade de reembolso antecipado da hipoteca adquire um volume de negócios muito real. Neste contexto, é importante compreender que todo o peso do encargo financeiro recairá sobre o cliente na fase inicial do pagamento, pelo que se justifica perfeitamente a verificação da sua solvência pelo banco.
De que forma você pode pagar a hipoteca antes do prazo?
Uma vez que o banco recebe o lucro máximo do empréstimo se ele for reembolsado dentro do acordo original, reduzir o prazo do empréstimo para um lado mais curto implica para ele uma redução automática na lucratividade da transação hipotecária. Nesse sentido, o banco não está interessado, em princípio, que os tomadores de empréstimos paguem a hipoteca antes do prazo, mas também não podem proibir isso. Afinal, o Código Civil da Federação Russa regula claramente essa questão em favor do direito garantido de cada mutuário de encerrar sua dívida com o banco antes do período originalmente estabelecido.
Nesse caso, o cliente do banco deve notificar os funcionários do Sberbank com antecedência e por escrito sobre tal decisão. O período regulamentado é de pelo menos trinta dias. Num requerimento escrito, é indicada a razão pela qual está efetivamente previsto o reembolso antecipado da hipoteca.
No recurso do cliente ao banco, também devem ser indicados os seguintes dados: o nome da agência bancária que emitiu o empréstimo hipotecário, o número de telefone e endereço de registo do cliente, o número do contrato de empréstimo. A forma arbitrária de redigir este pedido também implica uma indicação do montante de dinheiro que está planejado para ser pago como reembolso antecipado do empréstimo. O procedimento de reembolso de um empréstimo hipotecário no Sberbank fornece, após a assinatura do referido pedido, a indicação da data específica em que o pagamento pode ser efetuado. Depois disso, o empréstimo é considerado totalmente reembolsado. No caso de amortização parcial antecipada do empréstimo, é elaborado um novo cronograma de pagamento, que por sua vez é assinado pelo mutuário e pelo representante do Sberbank.
Limitações no reembolso antecipado de hipotecas
Uma vez que o Sberbank impõe aos seus clientes condições muito específicas para o reembolso antecipado da hipoteca, é melhor familiarizar-se com elas com antecedência para evitar mais problemas nesta questão. Em primeiro lugar, é importante saber que existem formas de pagamento diferenciadas e autênticas. O primeiro inclui pagamentos mensais, que são posteriormente reduzidos. A segunda opção fornece um cronograma de pagamento mensal com o mesmo nível de pagamento. Nesse caso, os juros são pagos primeiro, e a própria dívida é paga apenas a partir da metade do prazo total.
Como regra, os bancos operam de maneira autêntica. Portanto, eles têm requisitos especiais para o reembolso antecipado da hipoteca. Em primeiro lugar, trata-se do limite do montante (15 mil rublos), que pode ser considerado nesta capacidade. Além disso, o cliente é obrigado a apresentar este pedido ao Sberbank um dia antes do pagamento principal. Esta é uma garantia adicional do banco de que está pronto para cumprir as suas novas obrigações por parte do cliente.
Os pagamentos pontuais são feitos no caixa do banco ou no terminal somente após o pedido ser escrito e recebido pelo funcionário do banco. Em seguida, o valor necessário é depositado e os pagamentos são feitos de acordo com as obrigações do empréstimo. Após a próxima parcela ser paga pelo cliente, o funcionário autorizado do Sberbank fornece a ele um novo cronograma de reembolso do empréstimo, que leva em consideração diretamente o reembolso antecipado parcial previamente concluído do empréstimo hipotecário.
Além disso, existe atualmente um método online de reembolso antecipado da hipoteca do Sberbank. Nesse caso, você pode economizar muito tempo associado a uma visita ao banco. Para fazer isso, você precisa ir ao site oficial do Sberbank, onde pode usar a opção "Calculadora", que permite calcular as opções de reembolso antecipado total ou parcial do empréstimo. A segunda opção envolve o recebimento de um novo cronograma de pagamento do banco.
Como é o reembolso antecipado da hipoteca
É importante compreender que o reembolso antecipado da hipoteca do Sberbank pode ser realizado por qualquer cliente, o que é regulado pela legislação da Federação Russa.
No entanto, o procedimento de reembolso antecipado de uma hipoteca implica várias possibilidades e condições descritas acima. Portanto, é aconselhável que os clientes potenciais do Sberbank se familiarizem primeiro com ele, para que, se tal necessidade surgir, surjam dificuldades adicionais. É importante lembrar que o banco é obrigado, a pedido do cliente, a realizar os cálculos necessários de acordo com os dados declarados. E ao aceitar um pedido de reembolso parcial antecipado do empréstimo, o banco deve fornecer ao cliente um novo calendário de pagamentos.
Vale a pena pagar a hipoteca antes do prazo?
Se o empréstimo hipotecário foi pago há muito tempo e o procedimento de pagamento mensal não apresenta problemas significativos para o mutuário, usar a opção de reembolso antecipado da hipoteca do Sberbank não é muito relevante. Afinal, uma quantia adicional significará definitivamente um modo de economia aprimorado no modo de vida atual. No entanto, para os clientes que desejam sair da zona de oneração do banco, deve utilizar a opção de reembolso total ou parcial da hipoteca.
Depois de analisar as inúmeras avaliações de clientes do Sberbank que utilizaram o procedimento de reembolso antecipado de hipotecas, podemos dizer que alguns deles ficaram satisfeitos com tudo, enquanto outros ficaram indignados com requisitos muito rígidos. Além disso, é importante saber que os portadores de um cartão de salário do Sberbank podem contar com a menor taxa de empréstimo do mercado. Em geral, hoje o Sberbank está demonstrando as condições mais leais para os clientes no reembolso antecipado de empréstimos no mercado hipotecário.
