A hipoteca de cessão envolve a transferência de direitos e obrigações contratuais a um terceiro. Pode ser uma pessoa jurídica ou uma pessoa física. Nem todos os bancos oferecem este serviço.
Ao redigir um contrato de hipoteca, são indicados os direitos e obrigações do mutuário e do credor. Cada uma das partes pode transferir suas obrigações a terceiros. Este procedimento é denominado atribuição.
Quando o procedimento é relevante?
Uma pessoa pode transferir a propriedade de um objeto junto com os direitos e obrigações para o banco, que está envolvido no serviço do empréstimo hipotecário. Freqüentemente, essa situação ocorre se:
- o casal se divorciou, um deles recusa sua parte;
- havia necessidade de uma venda urgente de bens imóveis;
- questões de herança estão sendo resolvidas.
O credor pode atribuir um empréstimo hipotecário a outra pessoa jurídica. Essa prática é usada se a entidade estiver em atraso. Nesse caso, a empresa de cobrança atua como terceiro.
A hipoteca sobre a cessão de direitos permite ao devedor se exonerar das obrigações, o novo tomador tornar-se proprietário de um imóvel a custo semelhante, devolver a dívida ao banco acrescida de juros. Como esses negócios são benéficos para todas as partes, eles se tornaram populares recentemente.
Características da cessão de direitos hipotecários
O banco não fará um acordo que se refira à cessão. Um documento adicional é concluído. As táticas são oferecidas pelo Sberbank, VTB e algumas outras grandes instituições financeiras. Às vezes, ao lidar com um novo mutuário, os dados alterados são exibidos. Eles podem estar relacionados a um aumento na taxa de juros.
A peculiaridade reside no fato de que as moradias sob o novo contrato podem ser vendidas. Mas tal operação só é possível depois que a instituição financeira avaliou todos os riscos e emitiu documentos especiais. O próprio banco pode revender o apartamento a um pagador mais adequado se o cliente anterior tiver acumulado grandes dívidas.
As vantagens de tais transações incluem:
- não há necessidade de avaliar a propriedade;
- não precisa pagar a primeira parcela;
- o contrato é redigido sem comissão;
- já foram recolhidos os documentos do objeto, anexados ao processo.
Cessão de direitos por iniciativa de um indivíduo e de um credor
Ao interagir com um indivíduo, a hipoteca só é emitida após autorização da instituição de crédito. Este tipo inclui não apenas transações envolvendo divórcio e divisão de bens. O sujeito pode exercer esse direito ao se deslocar para outro país para residência permanente. Pode ser esse o motivo que o banco passa a exigir o pagamento antecipado da dívida, retirada da habitação do gravame.
Existe apenas uma possibilidade quando o mutuário pode alienar a propriedade penhorada sem a aprovação do banco - um testamento. Todas as outras operações são realizadas somente após a obtenção de licenças.
A cessão iniciada por um banco geralmente ocorre em caso de falência. Em seguida, todos os direitos e obrigações são transferidos para o novo proprietário. Ele deve notificar os pagadores por escrito sobre os novos detalhes, sem especificar o motivo da falência. Durante a transferência de direitos, o novo proprietário não pode emitir multas e impor penalidades por violação do prazo de reembolso da dívida até o final do processo de liquidação. O banco pode insistir em um novo acordo em algumas outras situações:
- a transação foi reconhecida como ilíquida;
- o reembolso urgente da dívida é necessário;
- a garantia é cobrada em caso de violação do cronograma de pagamento.
Como ocorre o procedimento?
O esquema a seguir é usado com mais frequência: físico. a pessoa encontra o vendedor que possui o apartamento hipotecário. Ambos os cidadãos se candidatam ao banco com uma declaração por escrito de seu desejo de usar o direito de cessão. Os colaboradores da instituição de crédito estão a verificar o novo participante, a resolver questões relativas à renovação da operação.
Se o terceiro atender aos requisitos do banco, um documento de hipoteca separado será assinado. É feito o registro de novos documentos e a liquidação entre o comprador e os vendedores.
Observação: o primeiro proprietário do imóvel pode ir ao tribunal para contestar a transação. Um argumento suficiente é uma declaração de que as condições eram deliberadamente desvantajosas. Esse é um dos motivos pelos quais alguns bancos não concordam com a cessão.
As transações realizadas no âmbito de um acordo de participação acionária estão sujeitas a riscos mais baixos. Mas o comprador pode perder quantias significativas se, por qualquer motivo, o DDU for encerrado.
Em conclusão, notamos que alguns cidadãos estão a pedir a contracção de um empréstimo para a posterior cessão de hipotecas. Você não deve concordar com tal negócio, uma vez que o consentimento do mutuário em transferir a dívida para outro cidadão não é suficiente. A decisão final cabe ao banco. Se ele inicialmente decidiu não emprestar a um cidadão, então é improvável que haja uma resposta positiva à conclusão de um novo acordo.
