Na emissão de empréstimos, os bancos procuram minimizar os riscos de não reembolso das dívidas, pois levam em consideração não só a situação financeira do tomador, mas também analisam o seu passado.
Quais são os critérios pelos quais os bancos avaliam os mutuários
Hoje, os bancos avaliam os mutuários de uma maneira abrangente, três fatores principais são levados em consideração:
- histórico de crédito do cliente - sem inadimplência de empréstimos;
- a presença de uma fonte permanente de receita e seu tamanho, os pagamentos de empréstimos não devem exceder 40-70% da receita total;
- a presença de antecedentes criminais.
De acordo com as estatísticas, existem cerca de 3-4 milhões de cidadãos na Rússia com antecedentes criminais, a esmagadora maioria dos quais foram punidos por crimes menores.
Portanto, um registro criminal pode se tornar uma barreira séria para a obtenção de um empréstimo. Especialmente se o tomador do empréstimo tem uma renda alta constante, o registro criminal não afeta muito a decisão do banco. A maioria das recusas recebidas por ex-presidiários não tem relação direta com suas condenações, mas é determinada pelo baixo nível de renda desses cidadãos.
O registo criminal deve ser indicado no formulário de pedido de empréstimo, porque em qualquer caso, o banco determina a presença de problemas com a lei usando bases de dados especiais. E o fornecimento de dados incorretos é garantido para implicar na recusa de concessão de um empréstimo.
Como regra, ter ficha criminal não é um motivo inequívoco de recusa. Isso leva em consideração o artigo em que a pessoa foi condenada. Em particular, o mutuário que já foi condenado por crimes econômicos ou por fraude, bem como aquele que tem antecedentes criminais pendentes, receberá uma recusa categórica. De acordo com a lei russa, todas as consequências legais de um registro criminal são encerradas a partir do momento em que é cancelado.
A lei prevê várias maneiras de encerrar um registro criminal - cancelamento ou retirada. A condenação é cancelada para pessoas condenadas condicionalmente - após o término do período de estágio, para o resto - no prazo de um ano.
No procedimento de concessão de um empréstimo, o Sberbank não prevê os motivos de recusa como registo criminal. No entanto, na verdade, será muito difícil para esse devedor conseguir um empréstimo aqui. Todas as outras coisas sendo iguais, a maioria dos bancos prefere lidar com pessoas sem antecedentes criminais.
Como obter um empréstimo com ficha criminal
Se os bancos se recusarem, você pode pedir ajuda a um corretor de empréstimos, que o ajudará na obtenção de um empréstimo. Mas você terá que pagar a mais pelos serviços de um corretor - eles custarão cerca de 3% do valor do empréstimo.
Outra opção é contrair um empréstimo de pequenas organizações de microfinanças ou pequenos bancos regionais. Você também pode entrar em contato com bancos que são leais aos tomadores de empréstimos problemáticos - por exemplo, Home Credit ou Renaissance Credit. Na maioria das vezes, a taxa dos empréstimos nesses bancos será mais alta do que a média do mercado.
No entanto, em qualquer caso, no momento de receber o empréstimo, a ficha criminal deve ser quitada.
