O empréstimo sem recursos direcionados é um tipo de empréstimo ao consumidor. É diferente de um empréstimo direcionado (por exemplo, uma hipoteca) porque o mutuário pode gastar fundos para qualquer finalidade.
Condições para empréstimos não direcionados
O propósito de tomar esse empréstimo pode ser qualquer um - é uma reforma de apartamento, férias e tratamento. O banco geralmente pede para indicar no questionário em que o devedor planeja gastar seus próprios fundos, mas não verifica essa informação. O montante dos empréstimos ao consumidor é de 15 mil rublos. até 1 milhão de rublos Os termos do empréstimo raramente excedem 5 anos.
Os empréstimos não direcionados são garantidos e não garantidos. Via de regra, sem garantia, o valor máximo aprovado pelo banco é menor. Um apartamento ou um carro costumam ser usados como garantia. O limite de crédito, neste caso, não excede 50-80% do valor de avaliação da garantia.
A vantagem de um empréstimo com garantia é uma taxa de juros mais baixa do que um empréstimo sem garantia. No entanto, a taxa de empréstimos não direcionados na maioria dos bancos é mais alta do que em hipotecas ou empréstimos para automóveis.
O limite inferior da taxa de juros para empréstimos ao consumidor isentos de impostos é de 15%, garantia - de 13%.
Havendo fiadores e, se possível, comprovantes de rendimentos, o tomador conta com taxa preferencial e limite de crédito maior. As condições de crédito mais favoráveis são oferecidas em bancos nos quais o devedor é um cliente assalariado - o tamanho desse desconto pode chegar a 2-3 pp. à taxa básica.
O procedimento para a emissão de empréstimos não direcionados
Um empréstimo impróprio pode ser obtido em qualquer agência do banco, preenchendo um formulário de pedido de empréstimo e fornecendo o pacote de documentos necessário. Muitos bancos oferecem a capacidade de preencher um formulário preliminar online.
Para obter um empréstimo, os mutuários devem fornecer documentos que confirmem a identidade e a solvência do mutuário. Se o tomador do empréstimo for cliente da folha de pagamento do banco, às vezes basta um passaporte.
Na maioria dos casos, os bancos impõem os seguintes requisitos - idade de 21 a 65 anos, experiência profissional - a partir de 6 meses, registro na região de obtenção do empréstimo.
A aplicação é considerada de vários minutos a 5 dias. Nesse momento, o banco verifica o histórico de crédito do tomador e também avalia sua solvência. As principais razões para a recusa de concessão de um empréstimo são:
- histórico de crédito ruim;
- nível insuficiente de receita (como regra, o banco provém do fato de que o montante dos pagamentos do empréstimo não pode exceder 30-50% dos ganhos totais);
- a presença de antecedentes criminais;
- informações incorretas fornecidas no formulário de solicitação de empréstimo.
Em caso de decisão positiva do credor em conceder o empréstimo, bastará ir ao banco para assinar o contrato e receber o cronograma de pagamento do empréstimo.
