A obtenção de uma hipoteca é um passo importante e responsável que deve ser dado com particular seriedade. Antes de ir ao banco, você deve pesar cuidadosamente os prós e os contras, estudando cuidadosamente todos os prós e contras dos empréstimos hipotecários.
O que é uma hipoteca?
O principal objetivo do empréstimo hipotecário é fornecer ao mutuário um imóvel hipotecado como garantia do cumprimento das obrigações assumidas. O banco concede um empréstimo para a compra de um imóvel residencial e o mutuário compromete-se a pagar o principal, os juros e outros pagamentos relacionados. Embora praticamente qualquer propriedade valiosa (imóveis residenciais e não residenciais, terrenos, etc.) possa servir como garantia, os mutuários geralmente preferem registrar nesta capacidade a propriedade adquirida com fundos de crédito.
Apesar do fato de que cada banco define suas próprias condições de empréstimo e requisitos para o mutuário ao solicitar uma hipoteca, esse procedimento é estritamente regulamentado pela lei russa e é controlado pelo trabalho de agências hipotecárias especialmente criadas.
A obtenção de um empréstimo hipotecário é um processo muito complexo e em várias etapas, que inclui a coleta de um grande número de documentos, a localização de um apartamento adequado, a avaliação imobiliária, o seguro e um longo cheque bancário do mutuário para comprovar sua confiabilidade. Para facilitar esse processo, muitos mutuários recorrem a imobiliárias e corretores de hipotecas para obter ajuda.
Após a assinatura do contrato de mútuo para o mutuário, iniciam-se os “dias da semana” de crédito, nomeadamente, o reembolso do empréstimo. Dependendo das condições do banco mutuante, o mutuário poderá depositar fundos na conta em dinheiro ou reembolsar o empréstimo por transferência bancária, fazê-lo em uma data específica ou simplesmente em qualquer dia do mês, etc.
Benefícios de um empréstimo hipotecário
A principal vantagem de uma hipoteca é a capacidade de se mudar imediatamente para o seu próprio apartamento, sem economizar dinheiro por muitos anos, ao mesmo tempo que doa uma parte significativa do orçamento familiar para aluguel. Os imóveis adquiridos a crédito tornam-se imediatamente propriedade do mutuário e ele pode registrar-se para si e para os membros de sua família.
A garantia de tais empréstimos de longo prazo (geralmente uma hipoteca é emitida por 15-20 anos) é garantida por seguros de bens imóveis, vida e capacidade de trabalho do mutuário.
Outra vantagem indiscutível é a oportunidade de receber uma dedução fiscal de 13% do custo do apartamento adquirido. Esse benefício, na verdade, reduz o custo da hipoteca, uma vez que os recursos recebidos podem ser usados para o reembolso antecipado parcial do empréstimo. Além disso, algumas categorias de cidadãos têm a oportunidade de pedir habitação emprestada em condições preferenciais especiais. Hoje, jovens famílias, trabalhadores do orçamento e militares podem se inscrever para uma hipoteca sob um programa especial.
Desvantagens do empréstimo hipotecário
Como acontece com qualquer outra forma de empréstimo bancário, a principal desvantagem das hipotecas é o alto valor do pagamento a maior. Portanto, em alguns casos, o valor total dos pagamentos do empréstimo pode exceder o custo original do apartamento em 100%. O valor do pagamento a maior é composto de juros sobre o empréstimo e prêmios anuais de seguro. Além disso, no momento do pedido de um empréstimo hipotecário, o mutuário deverá pagar com os seus próprios fundos os custos dos honorários notariais, da avaliação do imóvel adquirido e das comissões bancárias adicionais. Todas essas despesas são bastante impressionantes.
Uma vez que o imóvel adquirido será penhorado pelo banco, serão impostas restrições ao mesmo, ou seja, o proprietário do imóvel não poderá vender, trocar, alugar, reformar, etc. até que o empréstimo seja totalmente reembolsado.
As desvantagens dos empréstimos hipotecários também podem ser atribuídas às exigências excessivas dos bancos em relação à moradia adquirida, experiência de trabalho e nível de renda do potencial tomador.
