Durante a crise, os bancos começaram a aumentar as taxas sobre todos os tipos de empréstimos e multas por atrasos nos pagamentos, minimizando os riscos que surgiam. Quando a situação económica do país se estabilizou ligeiramente, as taxas de juro dos empréstimos bancários começaram a diminuir. Em resposta a isso, tomadores de empréstimos empreendedores, que contraíram um empréstimo a uma taxa desfavorável, começaram a buscar opções de refinanciamento de dívidas. Você pode realmente se beneficiar e reduzir custos refinanciando um empréstimo existente com outro banco?
O que você precisa para refinanciar empréstimos de outros bancos?
O principal objetivo do refinanciamento de empréstimos é o reembolso total de um empréstimo, mediante a obtenção de um novo empréstimo, emitido em condições mais leais. O refinanciamento dá ao mutuário a oportunidade de reduzir os juros do empréstimo, mudar a moeda do empréstimo e obter um empréstimo maior do que o anterior. Você pode refinanciar grandes empréstimos (por exemplo, hipotecas, empréstimos para automóveis etc.) e empréstimos comuns ao consumidor. É verdade que o refinanciamento de um grande empréstimo nem sempre é lucrativo, uma vez que os custos de sua reemissão podem exceder o valor dos juros remanescentes do empréstimo original.
Um mutuário que deseja refinanciar um empréstimo de outro banco deve atender aos seguintes requisitos:
- ter um bom histórico de crédito;
- o prazo do empréstimo ao consumidor atual deve ser de pelo menos 6 meses, e para empréstimos hipotecários - pelo menos 1 ano;
- não deve haver dívidas vencidas no momento sobre o empréstimo refinanciado.
Em geral, o procedimento de refinanciamento praticamente não difere do empréstimo inicial. O banco também verificará o histórico de crédito do mutuário e o nível de sua renda (se tiver diminuído, o refinanciamento do empréstimo pode ser recusado).
Que empréstimos podem ser refinanciados?
Em geral, qualquer empréstimo bancário pode ser refinanciado. O mutuário que deseja refinanciar um empréstimo existente deve, além do pacote padrão de documentos, fornecer ao banco um contrato de empréstimo e um certificado do valor necessário para o reembolso antecipado total do empréstimo existente. Você também precisa dos detalhes da conta para a qual os fundos serão transferidos de outro credor.
Ao refinanciar um empréstimo hipotecário, você não pode prescindir de certificados adicionais, o que significa que não pode evitar despesas desnecessárias. Para registrar novamente uma hipoteca em outro banco, você terá que onerar novamente o imóvel residencial e registrar esse processo no Serviço de Registro Federal. Devido às constantes flutuações dos preços de mercado dos imóveis, o contrato de seguro também precisará ser celebrado novamente. O novo registro de todos os documentos e serviços notariais requer certos custos financeiros, que no total serão de cerca de 30-40 mil rublos. É por isso que os especialistas não recomendam o refinanciamento de um empréstimo hipotecário se for emitido por um período superior a 5 anos.
Se o mutuário deseja refinanciar um empréstimo para automóveis, deve entrar em contato com um banco que ofereça condições mais favoráveis para esse tipo de empréstimo. Se o carro estiver em boas condições, pode ser reemitido como um depósito de segurança.
Os mutuários que emitiram um grande empréstimo ao consumidor em dinheiro também podem usar o serviço de refinanciamento. Com a ajuda do repasse, eles poderão reduzir o valor do pagamento do empréstimo ou estender o prazo do empréstimo, registrando um montante superior ao necessário para o reembolso antecipado do empréstimo (a diferença é dada ao mutuário).
