Para os russos, os depósitos bancários continuam sendo a forma favorita de economizar. No entanto, a taxa média sobre eles está diminuindo constantemente. Este valor já é bastante comparável com a taxa de inflação, então muitos estão interessados em como as taxas de depósito irão mudar no próximo ano, se produtos de depósito mais interessantes aparecerão do que hoje.
A rentabilidade dos depósitos depende, em primeiro lugar, da taxa de juros. Nos últimos anos, a dinâmica das taxas tem sido multidirecional: alguns bancos as aumentam regularmente, enquanto outros as reduzem de forma não menos metódica. É bastante difícil prever a variação dos juros dos depósitos em 2015, porque este processo é simultaneamente influenciado por vários fatores.
Influência da taxa de refinanciamento sobre o valor dos juros dos depósitos
Ao desenvolver uma linha de produtos de depósitos e determinar sua rentabilidade, os especialistas bancários são obrigados a levar em consideração não apenas a taxa média vigente no mercado, sua própria necessidade de recursos monetários, mas também o tamanho da taxa de refinanciamento, cujo valor afeta a tributação do rendimento sobre os depósitos. Se essa taxa cair, os juros sobre os depósitos oferecidos aos cidadãos também cairão.
Além disso, as exigências do Banco Central desempenham um papel importante na determinação do tamanho das taxas de juros sobre os depósitos, o que legalmente limita o limite superior de lucratividade. Hoje, medidas restritivas ou determinadas penalidades são impostas aos bancos que, do ponto de vista do regulador, conduzem uma política arriscada para atrair recursos dos cidadãos.
Mudança no valor das contribuições para o fundo de seguro de depósito
Agora está sendo elaborado um projeto de lei segundo o qual os bancos que oferecerem aos cidadãos a colocação de fundos a uma taxa de juros mais alta do que outros participantes do mercado serão obrigados a pagar deduções ao fundo de seguro de depósito a uma taxa maior. Decidiu-se calcular a taxa média separadamente para os depósitos em rublo e em moeda estrangeira disponíveis nas linhas de produtos dos maiores bancos domésticos entre os dez primeiros.
Atualmente, todas as organizações de crédito deduzem trimestralmente ao FSV 0,1% do valor dos depósitos em seus balanços. Está planejado que um banco que atraiu pelo menos 1 depósito no trimestre do relatório a uma taxa 2-3% superior à taxa média seja forçado a transferir para o FSV já 0,15% do valor dos depósitos em seu saldo Folha. Se o banco anunciar depósitos com rentabilidade superior a 3% da taxa média, o valor de suas deduções ao FSV será de 0,6% ao trimestre, o que, na verdade, é 6 vezes maior que o valor base.
Presume-se também que o valor dos pagamentos ao fundo de seguro de depósito dependerá diretamente da estabilidade financeira geral da instituição de crédito. O Ministério das Finanças da Federação Russa espera que tal sistema seja desenvolvido e entre em vigor em 2015.
Aparentemente, a maioria das instituições de crédito irá preferir fixar as taxas de depósito em 2015, focando na rentabilidade média do mercado. Muito provavelmente, os juros sobre os depósitos diminuirão, o que significa que os russos terão que encontrar uma maneira mais lucrativa de investir seus fundos gratuitos.
