Os serviços bancários tornaram-se parte integrante da nossa vida. Hoje, os mais populares entre os nossos cidadãos são todos os tipos de empréstimos e cartões de plástico. Com o crescimento da popularidade, aumenta também o número de fraudadores bancários que se aproveitam do analfabetismo financeiro de parte da população.
O número de fraudadores bancários está crescendo e seus métodos estão se tornando mais sofisticados. Para não ser vítima de vigaristas, você precisa conhecer os tipos de fraude que existem hoje e cumprir uma série de requisitos simples que permitem manter seu dinheiro intacto.
Fraude com cartões plásticos
Sua lista é bastante ampla e a engenhosidade dos artesãos do banco não conhece limites. Uma das opções de trapaça mais comuns é o skimming. Seu mecanismo é simples: um dispositivo especial - um skimmer - é colocado no leitor de ATM, que "remove" todos os dados do cartão, e seu código PIN é obtido por meio de uma câmera de vídeo discreta e sobreposições especiais no teclado. Em seguida, uma duplicata do seu cartão é criada e todos os fundos disponíveis são retirados da conta do cartão.
Phishing é um golpe mais sofisticado. A essência desta "pesca na Internet" resume-se ao facto de os fraudadores enviarem emails em nome do banco, oferecendo-se para seguir o link para ativar o cartão ou consultar o seu saldo. Seguindo as instruções, o titular do cartão acessa um site falso, onde insere seus dados pessoais. Depois disso, o dinheiro no cartão fica disponível para os cibercriminosos: eles podem sacar ou transferi-lo para outra conta.
Esquemas de crédito
No domínio do crédito, a fraude floresce, e a "parte do leão" da fraude pertence aos chamados "corretores negros" que, mediante pagamento de taxa adicional, oferecem aos cidadãos assistência na obtenção de empréstimos. O engano mais inofensivo se resume ao fato de que intermediários desonestos fornecem uma espécie de serviço de "consultoria": por uma pequena taxa de 300-500 rublos, é oferecida uma lista de bancos que estão prontos para lhe conceder uma hipoteca ou empréstimo ao consumidor. Se você decidir comprá-lo, receberá uma lista simples de organizações de crédito que operam em sua cidade. É certamente útil, mas pode ser encontrado em qualquer site de banco de forma totalmente gratuita.
Os fraudadores mais arrogantes se oferecem para acelerar a emissão de um empréstimo, além disso, avaliam seus serviços, exigindo de 10-15% do seu valor para isso. O mecanismo de engano é simples: os fraudadores coletam documentos de clientes e os enviam a várias organizações de crédito ao mesmo tempo. Se o histórico de crédito de potenciais tomadores de empréstimo não for danificado, um dos bancos aprovará definitivamente a emissão de um empréstimo. Os sortudos dividem o dinheiro, sem pensar que poderiam conseguir tal empréstimo por conta própria.
Alguns golpistas oferecem aos tomadores de empréstimo com histórico de crédito ruim certificados de renda falsos ou trazem fiadores “falsos” para aumentar as chances de um empréstimo. Se for possível obter um empréstimo, o mutuário é forçado a dar 20-50% do dinheiro recebido aos fraudadores. Ao mesmo tempo, ninguém pensa no fato de que, em caso de divulgação de fraude, o empréstimo terá que ser reembolsado imediatamente, e o próprio mutuário ficará para sempre na “lista negra”.
