De acordo com as estatísticas, um em cada quatro mutuários enfrenta periodicamente problemas com o pagamento do empréstimo. Numa situação financeira difícil, a questão da possibilidade de obter um pagamento diferido é especialmente relevante.
Férias de crédito
Se surgir uma situação financeira difícil (por exemplo, se perder o emprego), você pode tentar organizar um adiamento do pagamento do empréstimo. Inicialmente, vale a pena estudar o contrato de mútuo, que pode estipular as condições para a concessão do prazo de carência. Os bancos costumam se referir a eles como feriados bancários. Durante este período, o banco pode permitir, por exemplo, não pagar a dívida principal, mas fazer pagamentos apenas sobre os juros do empréstimo.
O mutuário deve levar em conta que, após o término das férias do empréstimo, o custo do pagamento do empréstimo será aumentado e uma taxa para o diferimento do pagamento do empréstimo será incluída.
Reestruturação de empréstimos
Se o contrato de empréstimo não contiver disposições sobre a concessão de diferimentos de pagamentos, você deve tentar solicitar ao banco que altere os termos de reembolso do empréstimo. Esse processo é denominado reestruturação de crédito.
Para obter a reestruturação, você precisa entrar em contato com o banco com um pedido para reduzir o valor dos pagamentos mensais e aumentar o prazo para pagamentos do empréstimo. É necessário anexar documentos que comprovem a ocorrência de dificuldades financeiras. Por exemplo, a certidão de nascimento de uma criança, uma ordem para demitir um emprego, uma certidão de doença, etc.
O banco levará em consideração o histórico de crédito anterior do tomador e a ausência de inadimplência nos empréstimos. Deve-se ter em mente que os bancos nem sempre atendem aos tomadores de empréstimo pela metade. Afinal, a decisão de reestruturar é um direito, não uma obrigação do banco. Além disso, para muitos bancos, multas e penalidades por atrasos nos pagamentos são ganhos adicionais.
Se o banco emitiu um veredicto negativo sobre a possibilidade de refinanciamento, você pode entrar em contato com outro banco e refinanciar o empréstimo. Graças a isso, o mutuário tem a oportunidade de obter um novo empréstimo para reembolsar o antigo em condições mais favoráveis. O refinanciamento permite reduzir o valor do pagamento mensal ou a taxa de juros.
Diferimento de pagamentos em tribunal
O banco pode não só se recusar a atender o devedor, mas também processá-lo para cobrar o valor da dívida, além de penalidades e multas. Nesse caso, o mutuário pode entrar com pedido reconvencional de prestação de parcelamento. Se a razão pela qual não está em condições de pagar o empréstimo for reconhecida pelo tribunal como válida, ele pode atribuir-lhe um parcelamento por determinado período.
Em qualquer caso, o mutuário deve tentar evitar atrasos nos empréstimos e não perder os pagamentos. Em casos extremos, vale a pena pagar pelo menos parte do pagamento mensal para cobrir os juros do empréstimo.
