É claro que, ao conceder um empréstimo, o banco verifica o mutuário potencial e realiza sua própria avaliação de sua solvência. As instituições de crédito utilizam, neste caso, não apenas métodos tradicionais, como a qualidade do histórico de crédito e o nível de solvência do cliente.
A abordagem geralmente aceita para avaliar a solvência do cliente
Tradicionalmente, os bancos confiam mais nos tomadores de empréstimos com histórico de crédito positivo. Para quem não permitia atrasos nos pagamentos, os bancos confiam muito mais do que tomadores sem escrúpulos. Uma instituição de crédito pode até conceder um empréstimo em condições mais favoráveis à pessoa que o tenha reembolsado repetidamente de boa fé.
Outro critério importante na avaliação da solvência do mutuário são os dados do NBCH (National Bureau of Credit Histories) e o número de empréstimos pendentes.
Tradicionalmente, os bancos verificam o nível de renda de um potencial tomador de empréstimo, a idade e o tempo de serviço em um só lugar.
Como os bancos determinam o valor máximo do empréstimo
Basicamente, ao calcular o valor máximo do empréstimo, os bancos procuram garantir que o valor total do pagamento mensal não exceda 40-60% da receita total do mutuário.
Alguns bancos, além do histórico de crédito, examinam informações localizadas em recursos do Estado e também verificam se o tomador do empréstimo apresenta indícios de fraude.
Novos métodos para determinar a solvência do mutuário
Os bancos estão tentando determinar com a maior precisão possível o nível de solvência de seus clientes, por isso, passam a utilizar novos métodos de análise a fim de avaliar com maior precisão os parâmetros do tomador.
As instituições de crédito passaram a recorrer cada vez mais à ajuda de organizações não essenciais para recolher o máximo de informação possível sobre os seus clientes. No contexto da crise econômica, muitos fatores podem afetar a capacidade de pagamento de uma pessoa.
Agora os bancários podem visualizar páginas nas redes sociais para determinar a atividade do cliente e conhecê-lo melhor. Acontece que, se você for solicitar um empréstimo bancário em um futuro próximo, tome cuidado para remover fotos de festas com bebedeiras e selfies eróticos de seu perfil. Você pode simplesmente não receber dinheiro, considerando-o uma pessoa frívola e desnecessária.
