Ter acesso ao crédito é essencial para uma empresa. Afinal, isto permite-nos garantir o desenvolvimento sustentável da empresa, bem como expandir áreas de actividade e entrar em novos mercados. No entanto, para obter um empréstimo para uma pessoa jurídica, você precisará fornecer um amplo pacote de documentos.
A emissão de empréstimos a pessoas jurídicas é caracterizada por riscos elevados. Afinal, as quantias solicitadas costumam ser uma ordem de magnitude maiores do que as fornecidas aos indivíduos. Portanto, os bancos verificam minuciosamente os tomadores de empréstimo em potencial e exigem o fornecimento de um pacote extenso de documentos. Entre eles, podem ser distinguidos três grandes grupos - constituintes, contábeis, bem como documentos contendo informações gerais sobre os negócios.
Em qualquer banco, você deve inicialmente solicitar um empréstimo, bem como preencher um formulário de mutuário como pessoa jurídica.
Documentos constituintes
A lista de documentos constitutivos que são apresentados ao departamento de crédito depende do banco do qual a empresa toma o empréstimo. Se ela tiver uma conta à ordem no banco, ela fornecerá a maioria dos documentos constituintes no momento da abertura. Conseqüentemente, você não precisa reenviá-los, apenas quando fizer alterações nos documentos. Caso contrário, o banco exigirá um pacote completo de documentos legais. Tratam-se de cópias da ata da reunião dos fundadores, certidões de registro de inscrição na repartição de finanças, alvará, ordens de pagamento para o pagamento do capital autorizado, extrato do Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas. Passaportes dos fundadores, diretor e contador-chefe também podem ser exigidos.
Ao atrair fiadores-pessoas jurídicas, eles precisarão de um pacote semelhante de documentos. Os indivíduos precisarão de certificados 2-NDFL se sua renda estiver envolvida no cálculo do valor do empréstimo.
Relatórios contábeis e financeiros
É quase impossível conseguir um empréstimo de uma nova empresa que está no mercado há menos de um ano. Como regra, os bancos concedem empréstimos a empresas já operacionais com desempenho financeiro estável. Portanto, um lugar especial pertence à documentação contábil e financeira da empresa. Com base em sua análise, o banco tira conclusões sobre a capacidade da empresa de cumprir suas obrigações de empréstimo e toma a decisão de conceder um empréstimo.
As empresas no OSNO, que mantêm registros contábeis completos, estão em uma posição mais vantajosa. Embora seja difícil para os bancos estimar o valor real da receita das empresas na UTII, é mais difícil para eles conseguir um empréstimo.
As empresas devem apresentar ao departamento de crédito a empresas um balanço de acordo com os formulários nº 1, 2, bem como declarações fiscais com marca de admissão à repartição de finanças. Se um empréstimo for tomado de um banco de terceiros, você pode precisar de um certificado de ausência de atraso nos arquivos de cartão 1 e 2, bem como um certificado da repartição de finanças sobre a ausência de atraso no orçamento. Além disso, o banco solicita uma folha de faturamento, transcrições de ativos fixos, devedores e credores, um certificado de depósito, um certificado de despesas gerais, etc.
Na Rússia, muitas vezes acontece na prática que os dados contábeis e de lucratividade real são diferentes. Portanto, alguns bancos levam em consideração os chamados relatórios de gestão. Inclui dados sobre os recebimentos reais para o caixa da empresa, bem como sobre os custos de fazer negócios.
Informações gerais sobre o negócio
O banco deve certificar-se de que o negócio do cliente realmente funciona e trará lucros consistentemente no futuro. Isso pode ser confirmado por documentos de aluguel das instalações, contratos com compradores e fornecedores.
Você também pode precisar registrar uma garantia sobre bens móveis e imóveis de propriedade da empresa. Em seguida, a empresa terá que fornecer documentos que comprovem a propriedade dos mesmos.
Plano de negócios
Se for feito um empréstimo para a implementação de um projeto de investimento, o banco pode ser solicitado a calcular a lucratividade e a lucratividade do mesmo. É necessário comprovar o valor do empréstimo solicitado.
