Comprar um carro, e especialmente às custas de fundos de crédito, está longe de ser o prazer mais barato. Além do valor principal do empréstimo, que chega a várias centenas de milhares de rublos, o banco também tem de pagar juros, e juros consideráveis. As taxas bancárias e o seguro de automóveis também devem ser adicionados à lista de despesas que são parte integrante dos empréstimos de automóveis. Para reduzir ao mínimo todos os custos futuros e solicitar um empréstimo de carro nas condições mais favoráveis, é necessário estudar com antecedência todos os requisitos e condições do banco.
Quantidade de crédito
Para a compra de um carro, os bancos geralmente estão prontos para conceder ao devedor um empréstimo de 200 a 400 mil rublos. É claro que algumas organizações de crédito podem conceder empréstimos a partir de 50 mil rublos, mas não há tantos.
É necessário determinar exatamente o valor que você precisa. Também vale a pena descobrir qual programa você deseja solicitar para um empréstimo de carro - com ou sem um adiantamento. No esquema clássico de empréstimo de carro, o pagamento inicial é de cerca de 30% do custo do carro, enquanto em outros tipos de programas de crédito, o pagamento inicial pode chegar a 50-60%. Se o desejo de adquirir seu próprio veículo é tão grande, você pode comprá-lo a crédito, mesmo sem um pagamento inicial, apenas a taxa de juros desse empréstimo será muito mais alta.
Condições de empréstimo
O período de emissão de um empréstimo para automóveis dependerá de vários fatores - do próprio banco, do valor do empréstimo e do valor da taxa de juros. Na maioria dos casos, os bancos concedem empréstimos para automóveis por um período de 1 a 3 anos. Esse período curto deve-se à relutância dos próprios clientes do banco em pagar o empréstimo do carro por um período muito longo. Além disso, ao fazer um empréstimo para esse período, você pode contar com um pagamento a maior totalmente aceitável.
Taxa de juro
Na maioria dos casos, o principal critério para a escolha de um programa de empréstimo é o tamanho da taxa de juros. O valor da taxa de juros sobre empréstimos para automóveis raramente ultrapassa 16% ao ano, mas as últimas tendências no mercado de empréstimos indicam que o nível dessa marca está diminuindo rapidamente. Portanto, algumas organizações de crédito já hoje oferecem aos tomadores de empréstimos a contratação de um carro a crédito por apenas 10-12% ao ano. A taxa de juros final dependerá do prazo do empréstimo, do valor da entrada, do histórico de crédito do mutuário e do pacote de documentos que ele pode fornecer ao banco.
Quais bancos não anunciam?
Os bancos, que oferecem aos clientes vários programas de empréstimo de automóveis, muitas vezes não falam sobre a presença de todos os tipos de comissões que acompanham esses empréstimos. Enquanto os próprios mutuários muitas vezes assinam o contrato de empréstimo sem lê-lo e ficam sabendo das comissões adicionais do banco apenas quando começam a pagar o empréstimo. Considerando que o tamanho da comissão pode chegar a 2% do valor do empréstimo, é fácil calcular que o valor total do pagamento a maior será muito maior do que o banco inicialmente anunciado. É importante estudar cuidadosamente todos os pontos do contrato de empréstimo antes de assiná-lo.
Seguro de automóvel
Ao solicitar um empréstimo de carro, o mutuário se depara com a necessidade de segurar o carro e a vida. O custo da apólice de seguro pode ser incluído no valor total do empréstimo ou pago com recursos próprios do mutuário. As organizações de crédito, via de regra, trabalham apenas com certas seguradoras, para as quais os futuros proprietários de automóveis são enviados. Alguns bancos dão aos seus clientes total liberdade a este respeito - o mutuário pode escolher ele próprio uma seguradora ou até contrair um empréstimo sem seguro.
