Acredita-se que investir dinheiro em um banco é a forma mais estável de garantir a segurança da poupança. Uma atenção especial deve ser dada à escolha de um banco para a abertura de um depósito. Afinal, é muito importante que seja confiável e estável.
Ao escolher um banco confiável, vários critérios devem ser levados em consideração. Entre eles: a disponibilidade de licenças, estabilidade financeira, experiência profissional, posições nas classificações.
Disponibilidade de licença e participação no sistema de seguro de depósito
O banco deve ter uma licença bancária válida. Eles são emitidos pelo Banco Central da Federação Russa. As informações sobre o banco selecionado podem ser encontradas no site do Banco Central, na seção “Informações sobre Instituições de Crédito”, por meio do formulário de busca ou em ordem alfabética.
Preste atenção não apenas à disponibilidade e validade da licença, mas também à data em que o banco foi inscrito no cadastro (cadastro do estado de crédito, KGR). Os bancos formados antes do default de 1998 devem ter mecanismos que funcionem bem para trabalhar em condições de crise. Embora seja impossível exagerar a importância da experiência do banco. Por exemplo, o Investbank, cuja licença foi recentemente revogada, foi fundado em 1989.
Qualquer banco que aceite depósitos da população deve fazer parte do sistema de seguro de depósito. Informações sobre o assunto devem estar contidas no site da Agência de Seguro de Depósito. A entrada do banco no sistema de seguro garantirá que o estado devolva seu depósito de até 700 mil rublos.
Desempenho financeiro e estrutura de capital social
A estabilidade financeira é um dos critérios que atestam a confiabilidade do banco. Felizmente, para os mutuários, a maioria dos bancos opera na forma de OJSCs. Isso significa que eles são obrigados a publicar demonstrações financeiras em domínio público.
Quanto maior o banco, mais provável é que o estado o apoie e o reorganize em caso de crise. O tamanho do banco pode ser avaliado com base em seu capital autorizado e na quantidade de ativos. Você pode ver a posição do banco de acordo com esses indicadores em portais dedicados a tópicos financeiros ou bancários (por exemplo, Banks.ru ou RBC). É possível estimar indiretamente o tamanho do banco com base no número de agências no país.
Ao estudar os indicadores financeiros, atenção especial deve ser dada à dinâmica de lucros e perdas, à lucratividade, ao montante de capital de giro.
O relatório financeiro também deve conter informações sobre os principais acionistas do banco. A presença no capital social de participações estatais ou de grandes empresas torna o banco mais confiável. Já a concentração de grandes embalagens nas mãos de particulares aumenta os riscos de instabilidade em situações de crise.
Observe também que taxas de depósito ultra-altas nem sempre são um bom sinal e podem indicar problemas de liquidez.
Avaliações do banco
Está longe de ser supérfluo ler comentários sobre bancos nos fóruns, olhar para classificações independentes sobre a confiabilidade dos bancos, incluindo aquelas de agências de classificação internacionais. Mas você não deve superestimar sua importância, porque eles podem ser compensados no interesse oportunista de alguém.
No início deste ano, o Banco Central da Federação Russa deveria elaborar uma lista de bancos sistemicamente importantes que são de importância decisiva para a estabilidade do setor bancário russo. No entanto, essa informação não apareceu no domínio público, uma vez que o Banco Central temia o pânico entre os depositantes. Mas os critérios são conhecidos, com base nos quais os bancos podem ser incluídos nesta lista. São eles o tamanho dos ativos (indicador com peso específico de 50% no rating), o volume dos depósitos (25%), a atuação no mercado interbancário (12,5%) e o relacionamento com outras organizações (12,5%). Portanto, os bancos líderes em termos de ativos podem ser percebidos como mais confiáveis.
No final de 2013, o Governo publicou a sua versão dos bancos mais estáveis e dos bancos financeiramente estáveis, que incluía 51 organizações. É nesses bancos que os operadores de plataformas eletrônicas devem abrir contas para proteger os pedidos de compras públicas. Ao escolher um banco confiável, você pode se concentrar nele.
