A necessidade de informar o banco sobre como os fundos foram gastos surge apenas ao receber empréstimos direcionados. A responsabilidade que ameaça o mutuário pelo uso indevido do dinheiro está prevista no contrato de empréstimo.
Responsabilidade de indivíduos pelo uso indevido de fundos
A responsabilidade pelo uso indevido de fundos pode surgir apenas no caso de um empréstimo direcionado. Recentemente, eles se tornaram cada vez mais populares, pois têm taxas de juros mais baixas. Nesse caso, os bancos atribuem grande importância ao controle sobre o uso pretendido do dinheiro, uma vez que o objeto do empréstimo também é objeto de garantia.
Quanto aos empréstimos não direcionados, que geralmente são emitidos na forma de empréstimos em dinheiro, os bancos estão frequentemente interessados no propósito de obter um empréstimo, mas não estão envolvidos na verificação para onde esse dinheiro realmente foi. Para os bancos, neste caso, o principal é que o usuário faça regularmente os pagamentos do empréstimo.
É importante notar que será extremamente problemático para um mutuário individual gastar dinheiro de forma inadequada. O fato é que a maioria dos bancos também se segura e transfere dinheiro imediatamente para a conta do vendedor e não o dá aos compradores. Por exemplo, quando uma hipoteca é emitida, o dinheiro é imediatamente transferido para a conta do desenvolvedor e, quando um empréstimo de carro é emitido, ele é transferido em favor do concessionário. Os bancos verificam previamente esses estabelecimentos quanto à presença de suspeitas de fraude. Se o ponto de venda não passar na pontuação do banco, mesmo o mutuário mais confiável e cuidadoso terá o empréstimo negado.
A responsabilidade pelo uso indevido de fundos de crédito deve ser explicitada no contrato de empréstimo. Podem ser penalidades ou uma exigência do banco para devolver imediatamente o valor total do empréstimo. Esse tomador de empréstimo com alto grau de probabilidade terá problemas para obter empréstimos no futuro.
A pior coisa que pode ameaçar por mau uso de dinheiro é um processo criminal, porque tais ações podem estar sujeitas a
Arte. 159 do Código Penal da Federação Russa "Fraude".
Responsabilidade de pessoas jurídicas por uso indevido de fundos
Os empréstimos atraídos por empreendedores individuais e pessoas jurídicas são, na maioria dos casos, direcionados. Eles são fornecidos para fins específicos. Isso pode ser a implementação de um projeto de investimento ou reposição de capital de giro.
A execução dos termos do contrato é controlada pelo bancário através da recolha dos documentos de suporte da transação (contrato, fatura, fatura, etc.), bem como da análise regular dos movimentos da conta da empresa.
O motivo para a atenção do banco às áreas de gastar dinheiro é que, na hora de conceder um empréstimo, a previsão de retorno do dinheiro se baseia justamente no objetivo de se obter um empréstimo. Em caso de mau uso, a empresa, por exemplo, pode não ter capital de giro suficiente e terá que refinanciar em outro banco, o que cria o risco de falência.
Se os fatos de mau uso do dinheiro forem revelados, o banco fará uma avaliação apropriada da confiabilidade do tomador. Isso criará alguns problemas na obtenção de um novo empréstimo, proporcionando uma nova tranche da linha de crédito. O banco também tem o direito de exigir o reembolso antecipado do empréstimo.
