Na prática mundial, as propostas de estruturas financeiras hoje estão simplesmente repletas de uma ampla seleção de empréstimos com diversos fins, prazos e taxas. Antes da escolha final de uma instituição para a obtenção de um empréstimo, você deve saber claramente e ser capaz de verificar o processo de cálculo dos juros de um empréstimo.
É necessário
- - contrato de empréstimo;
- - calculadora;
- - Software Excel;
Instruções
Passo 1
Faça um contrato de empréstimo e encontre um item sobre as regras para calcular os juros de um empréstimo. Normalmente, o cronograma de pagamento é de dois tipos: clássico e anuidade. O cronograma clássico implica no pagamento de juros no valor do corpo mensal do empréstimo, sendo que a cada mês o pagamento diminui em um determinado valor. O cronograma de anuidades é o pagamento de juros e do corpo todo mês nos mesmos valores, que não se alteram até o final do prazo do empréstimo.
Passo 2
Encontre no contrato o valor do empréstimo inicial, o prazo em meses, se indicado em anos, traduza multiplicando por 12 e a taxa anual em por cento. Verifique todas as taxas mensais e únicas que acompanham o texto do contrato. Se, ao emitir um empréstimo, o banco ordenou o seguro do imóvel garantido - anote o valor do pagamento do seguro.
etapa 3
Agora, para calcular o reembolso pelo tipo clássico, pegue uma calculadora, um pedaço de papel e calcule usando a fórmula: juros = (valor total do empréstimo) / (prazo do empréstimo em meses) x (taxa anual) / 365 x (30 ou 31 [dias do mês]) … O resultado é um pagamento de juros do primeiro mês. Para calcular cada pagamento subsequente, o valor inicial deve ser alterado para o saldo do organismo de empréstimo. O cálculo do pagamento mensal para o mutuário é ainda mais simples: pagamento mensal = (valor total do empréstimo) / (prazo do empréstimo em meses). Mensalidade total = (mensalidade por órgão) + (juros).
Passo 4
O cronograma de anuidades é mais difícil de calcular. É melhor usar um programa Excel para isso, para não sofrer com os cálculos manuais. Abra uma planilha do Excel e coloque um sinal de igual em qualquer célula e selecione a função PMT. Por exemplo, seu empréstimo é de 100.000,00 rublos, a 24% ao ano por 60 meses, insira os seguintes valores na lista suspensa:
Etapa 5
Pressione o botão "OK" e você receberá o pagamento da anuidade mensal. Quando inserido manualmente, terá a seguinte aparência:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Entre parênteses, você precisa inserir os indicadores na seguinte ordem: taxa de juros, número de meses de empréstimo, valor inicial da dívida. Um menos na frente de 100.000 significa uma obrigação de dívida, se você não colocar, o valor total será simplesmente negativo.
Etapa 6
Para compreender o valor total dos pagamentos indevidos de um empréstimo, você pode calcular a chamada taxa efetiva. Taxa efetiva do empréstimo = ([entidade do empréstimo + juros para todo o prazo + comissões] / prazo do empréstimo em anos) / valor médio ponderado do empréstimo. Valor médio ponderado do empréstimo: valor do empréstimo x (prazo do empréstimo em meses + 1) / (2 * prazo do empréstimo em meses). Como resultado, você saberá qual é realmente a taxa de juros real do empréstimo.
