A baixa taxa de juros é um dos critérios mais importantes para a escolha de um empréstimo e a primeira coisa a que os mutuários prestam atenção. Quanto menor for, mais lucrativa será a oferta de empréstimo e menor será o valor do pagamento a maior.
É difícil dizer de forma inequívoca qual banco tem os juros mais baixos em um empréstimo, porque como regra, os bancos definem uma taxa flutuante. É determinado para cada mutuário individualmente. A maioria dos bancos tem uma regra - quanto mais altos os requisitos para o tomador de empréstimo, mais baixa a taxa de juros. Depende da comprovação de renda, da disponibilidade de garantias e fiadores, do histórico de crédito do tomador. Além disso, o prazo e o valor do empréstimo, bem como a disponibilidade de seguro, podem afetar a taxa de juros.
Freqüentemente, as baixas taxas de juros de um empréstimo são acompanhadas de condições adicionais que tornam o empréstimo menos lucrativo - por exemplo, a disponibilidade de seguro, taxas de avaliação de garantias e taxas de emissão de empréstimos.
Para fazer um empréstimo a uma taxa de juros baixa, você pode considerar as seguintes opções:
- tirar proveito de programas de empréstimos preferenciais com subsídios do governo;
- usar programas de crédito conjuntos de bancos e fabricantes de bens (por exemplo, empréstimos para automóveis) ou lojas de varejo;
- peça um empréstimo ao banco onde recebe o seu salário;
- pegue um cartão de crédito com um período de carência e use o dinheiro emprestado sem pagar juros.
Empréstimos concessionais com participação estatal
Se você precisa de um empréstimo para o ensino superior, é possível obter um empréstimo concessional com subsídios do governo. Esta oportunidade é fornecida pelo Sberbank e Bank Soyuz. A alíquota do programa hoje é de 5,06%. Mas o mutuário deve estudar apenas bem e perfeitamente, caso contrário, o estado deixará de subsidiar o empréstimo.
Anteriormente, na Rússia, havia um programa de empréstimos preferenciais para automóveis, mas agora ele parou de funcionar.
Programas de crédito conjunto de bancos e fabricantes de bens
Alguns bancos oferecem empréstimos com taxas de juros baixas em conjunto com fabricantes de automóveis. Assim, no âmbito do programa Rusfinance Bank, você pode comprar um carro Fiat com uma taxa de 6,9%, e o Raiffeisenbank oferece empréstimos preferenciais com uma taxa de 9,9% ou mais para as marcas Cadillac, Chevrolet, Opel.
Alguns bancos oferecem taxas preferenciais para empréstimos direcionados à compra de equipamentos, pacotes de viagens e tratamento. Por exemplo, no programa Avtovazbank, você pode comprar um tour com uma taxa de crédito de 8%. No Bank Center-Invest, você pode fazer um empréstimo para tratamento a uma taxa de 12% ao ano.
Empréstimos para clientes de folha de pagamento
Regra geral, as ofertas de crédito mais vantajosas podem ser obtidas no banco onde recebe um salário ou onde já fez um empréstimo e tem um bom historial de crédito. Os bancos reduzem a taxa para esses clientes em 2 a 4% e exigem um pacote mínimo de documentos.
Para clientes de salário do Sberbank, a taxa varia de 15,5%, para outros - 17,5% -22% ao ano.
Em alguns bancos, funcionários públicos e militares podem contrair empréstimos a taxas de juros baixas. Estes últimos têm a oportunidade de obter um empréstimo a 13% no Gazprombank, e os funcionários públicos podem ser creditados a uma taxa de 11,9% no Ak Bars Bank.
Cartões de crédito Grace
Para obter um empréstimo e não pagar juros, você pode solicitar um cartão de crédito com período de carência. O principal é cumprir o período de carência. Via de regra, é de 55 dias (no Alfa-Bank - até 100 dias).
A vantagem de tal empréstimo é também que, depois de reembolsado, os fundos emprestados podem ser usados repetidamente, ou seja, o limite de crédito é renovado.
