Com o desenvolvimento dos empréstimos, até compras grandes e caras tornaram-se disponíveis. Por exemplo, carros. Mas para não se confundir com a variedade de ofertas de crédito automóvel, é necessário compreender esta questão em detalhe e estudar as condições em mais de um banco. Só então você poderá escolher a opção mais lucrativa para você.
Vale ressaltar que os bancos costumam desenvolver programas de financiamento de veículos em conjunto com as concessionárias - afinal, ambas as partes têm interesse em vender e, portanto, criam ofertas que melhor atendam às necessidades dos potenciais compradores.
Características dos empréstimos para automóveis
Você pode obter um empréstimo para um carro de duas maneiras - começando pelo modelo de carro desejado ou focando na oferta vantajosa do banco. No primeiro caso, a maneira mais fácil de se conseguir um empréstimo é diretamente na concessionária, e muitas vezes é lá que se oferecem empréstimos expressos, hoje bastante populares, que exigem um mínimo de tempo e documentos. Como regra, para esse tipo de empréstimo, você só precisa de um passaporte e carteira de motorista - e o carro é seu. No entanto, essa facilidade de obtenção tem seus inconvenientes - uma taxa de juros menos favorável - por exemplo, 2% mais alta do que as usuais ofertas emitidas em um banco.
Para a compra de automóveis nacionais, o estado oferece subsídios e compensa 2/3 da taxa de refinanciamento (cerca de 5,3%). Assim, em vez da taxa normal de 12-15%, você pode economizar e pagar a mais apenas 8-13%.
Qualquer empréstimo de carro (além do principal e juros) inclui várias despesas mais importantes:
- Comissão de abertura de conta (única ou para todo o período de serviço) - Vários tipos de seguros (principalmente CASCO + seguro de vida) - Instalação de alarme no carro adquirido - Registro de carro na polícia de trânsito
Vale a pena perguntar ao gerente do seu banco mais detalhes sobre os detalhes de um empréstimo de carro, pois as despesas adicionais podem variar dependendo das condições e métodos de obtenção.
Processo de registro e documentos exigidos
Os prazos de emissão dos empréstimos pelos bancos variam de um a 7 anos, e a taxa de juros depende diretamente disso. No entanto, alguns bancos mantêm deliberadamente a taxa de juros independentemente do prazo de vencimento, o que os torna imediatamente atraentes para os clientes.
Você pode obter um empréstimo em dinheiro ou transferindo-o diretamente para a conta do revendedor.
No entanto, os bancos muitas vezes apresentam seus requisitos para o financiamento de automóveis, e isso também deve ser levado em consideração. Alguns não oferecem empréstimos para a compra de carros usados, outros ignoram a indústria automobilística russa.
O mais importante para o banco, como sempre, é a solvência financeira do cliente e sua confiabilidade. Entre os documentos exigidos estão o passaporte e a carteira de motorista, no entanto, muitas organizações de crédito que oferecem condições mais favoráveis levam mais a sério a verificação de clientes em potencial, exigindo também um certificado 2NDFL (às vezes uma cópia de uma caderneta de trabalho), uma declaração de renda, uma cópia de um contrato com uma concessionária de automóveis e uma fatura do carro.
Além dos documentos financeiros, os bancos também prestam atenção à carteira de habilitação. Por exemplo, um banco pode recusar um cliente iniciante, sem experiência de direção, que deseja comprar um carro muito caro.
Características do seguro
Um carro comprado a crédito é a sua garantia de reembolso ao banco, portanto o ponto mais importante na obtenção de um empréstimo automóvel é o seguro. Como regra, os bancos estabelecem requisitos estritos para o seguro e a vida do tomador, e o próprio carro para todo o período do empréstimo. Isso é feito para que em caso de sinistro segurado (roubo de veículo, sinistro com dano irreparável), tanto o banco quanto o consumidor tenham garantias.
No caso de sinistro, a seguradora repassa o dinheiro para o banco, e só depois disso o empréstimo é considerado quitado. Até que o seguro cubra o empréstimo, o cliente deve pagar o dinheiro integralmente.
Existem dois tipos de seguro: CASCO e OSAGO. OSAGO é um seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, que cobre apenas uma série de eventos segurados, mas não é confiável para iniciantes.
CASCO é um seguro automóvel contra quaisquer acidentes, incluindo roubo. O CASCO é considerado o seguro ideal para quem não quer problemas, por isso custa mais - até 10% do custo total do carro. A maioria dos bancos exige o registro deste seguro específico, mas também há um pequeno número daqueles que estão satisfeitos com OSAGO. É importante levar em conta que esses bancos exigem uma grande quantia de um pagamento inicial - geralmente de 30% do preço do carro.
O empréstimo de um carro é, talvez, um dos tipos de empréstimo mais justificados, porque um carro é uma compra cara e às vezes inacessível, mas, ao mesmo tempo, muitas vezes é realmente necessário. Se você calculou corretamente os termos do banco e as nuances de pagamentos e seguros, o carro não se tornará um fardo para você, mas apenas justificará seus benefícios para o deleite de você e sua família.
