Atualmente, o sistema financeiro global não pode mais lidar com dinheiro e transações bancárias com cartões de plástico. De acordo com as tendências dos tempos, os serviços que funcionam como sistemas de pagamento eletrônico estão se desenvolvendo de forma dinâmica hoje. A lista desses recursos financeiros é atualizada regularmente, e mesmo os investimentos online não podem mais prescindir deles.
No início dos anos noventa do século passado, começou a surgir o comércio eletrônico, que visava simplificar as transações financeiras tradicionais. São as liquidações eletrônicas implementadas por meio dos serviços online dos sistemas de pagamento que conseguiram implementar todas as características benéficas (agilidade e anonimato) do comércio eletrônico.
Os sistemas de pagamento referem-se a todos os pagamentos online feitos pela Internet. Foram as capacidades da rede que permitiram a implementação destes serviços, cuja procura se devia à própria situação do mercado. Hoje não é mais possível imaginar o mundo moderno sem inúmeras operações comerciais que podem ser realizadas sem sair de casa.
Conceitos gerais
Atualmente, os sistemas de crédito que utilizam cartões bancários e dinheiro eletrônico podem atuar nesse contexto. A tecnologia de utilização de cartões bancários (sistemas Assist e CyberPlat operam na Rússia) permite ao seu titular fazer compras nas lojas online em tempo real. Neste caso, pagar bens ou serviços com cartão de crédito significa efetuar a liquidação em conta bancária, bem como receber extrato e histórico de pagamentos.
Assim, os recursos da rede permitem que o cliente faça uma transferência de dinheiro, registrando essa transação em qualquer banco russo. Hoje, sem sair de casa ou do escritório, você pode fazer qualquer compra em uma loja online, pagar por serviços padrão, incluindo provedores de rede, operadoras de celular ou prestadores de serviços públicos, e transferir fundos usando o sistema de pagamento para qualquer instituição bancária.
Outro nicho popular de sistemas de pagamento é ocupado por recursos que usam dinheiro eletrônico para pagamentos. Os cálculos financeiros, neste caso, usam a introdução de equivalentes digitais de dinheiro real em circulação. Em muitos casos, esse formato de pagamento parece ser o mais conveniente e lucrativo. Afinal, o mercado consumidor moderno está em sua maioria voltado para pequenas compras. E os sistemas de pagamento que utilizam dinheiro eletrônico se concentram exclusivamente nessas transações financeiras, protegendo ainda mais seus usuários do envolvimento de terceiros e garantindo total confidencialidade das transações.
A tecnologia de dinheiro digital permite ao cliente abrir uma carteira eletrônica (conta em banco eletrônico) sem sair de casa pelo recurso da Internet. Essa conta eletrônica é reabastecida por transferência dentro de um sistema específico de outros clientes ou por depósito de dinheiro usando operações bancárias (dinheiro no caixa, vale postal, transferência bancária, liquidação com cartão de crédito).
O dono de uma carteira eletrónica passa a ser automaticamente cliente deste sistema de pagamento a partir do momento em que recebe a primeira prestação e tem a oportunidade de utilizar todos os seus recursos. Além disso, no âmbito deste sistema, um cliente pode até mesmo criar vários livros eletrônicos em seu computador ou outro dispositivo, onde ele deve inserir as quantias necessárias de dinheiro digital de uma conta eletrônica para cálculos posteriores. Após o recebimento do dinheiro eletrônico no livro, o cliente fica completamente pronto para novas transações monetárias no âmbito deste sistema de pagamento. E cada um de seus pagamentos é autorizado pelo banco.
No futuro, neste artigo, serão justamente os sistemas de pagamento eletrônico que serão considerados, tendo em vista sua especial versatilidade e demanda hoje.
Princípio da Operação
É importante entender que os criadores de sistemas de pagamento eletrônico criam um produto digital único - uma moeda eletrônica com um nome original que exclui o conceito de "dinheiro" devido ao aspecto legal (o uso da palavra "dinheiro" é proibido por Lei russa). É por isso que todos os sistemas de pagamento funcionam de maneiras completamente diferentes.
Antes de se tornar cliente de qualquer sistema de pagamento, é necessário entender que, neste caso, seus usuários não estão sujeitos a formas de fiança financeira como garantias financeiras e seguro de depósitos. Ou seja, não existe uma regulamentação legal para os sistemas de pagamentos que visam proteger os direitos dos depositantes. Esse aspecto está em total poder dos fundadores desses recursos, que se pautam exclusivamente por sua própria reputação.
Em sua essência prática, o sistema de pagamento é um portal da Internet no qual os participantes registrados realizam determinadas transações. Todos os depositantes têm suas próprias contas pessoais com carteiras eletrônicas, que indicam uma quantidade específica de dinheiro eletrônico na conta. Alguns recursos temáticos possuem até casas de câmbio para saque de dinheiro.
Vantagens e desvantagens
Os sistemas de pagamento que operam com dinheiro eletrônico apresentam as seguintes vantagens inegáveis:
- execução instantânea de transações para transferência de fundos, conversão ou pagamento de compras online;
- confidencialidade, que é de importância fundamental para as atividades semilegais dos clientes;
- baixo nível de comissão devido ao ambiente competitivo denso neste segmento do mercado de serviços;
- segurança (em comparação com dinheiro);
- a capacidade de transferir fundos para contas bancárias;
- uma ampla gama de operações, incluindo a possibilidade de pagamento, telefone, serviços públicos, Internet;
- alta disponibilidade, que permite utilizar o recurso para, por exemplo, remuneração de funcionários remotos.
As desvantagens dos sistemas de pagamento incluem os seguintes fatores:
- a legalidade dos serviços é condicional, o que cria uma série de problemas com a segurança dos depósitos;
- a conversão em dinheiro tem um custo alto;
- o dinheiro eletrônico hoje não pode ser pago para todas as compras na rede.
Como a regulamentação legal em nosso país não prevê a proteção desses serviços, hoje há casos de fraude quando são criados sites temáticos de cinco minutos em hospedagem gratuita. Portanto, para verificar a autenticidade do sistema de pagamento declarado, os clientes em potencial precisam descobrir com quais estruturas financeiras ele coopera. Se eles incluírem, por exemplo, "Sberbank", "VTB" ou "Gazprombank", isso indica uma reputação digna do recurso.
Lista dos principais sistemas de pagamento em operação na Rússia
As principais plataformas russas que usam dinheiro eletrônico são os seguintes sistemas de pagamento.
Yandex. Money é um dos sistemas de pagamento mais populares na Rússia, um instrumento financeiro sério para fazer muitos tipos de pagamentos, incluindo pagamentos por serviços de rede, jogos, telefone, habitação e serviços comunitários, compras em lojas online.
MIR - Sistema nacional de cartões de pagamento fundado pelo Banco Central. Ele garante uma operação segura e ininterrupta na implementação de quaisquer transações financeiras na Rússia.
Arsenal Pay é um sistema de pagamento confiável para Primorsky Krai. Ele é projetado para realizar qualquer transação financeira sem o cálculo de comissões ocultas.
Além disso, existem sistemas de pagamento internacionais que operam com sucesso na Rússia.
O WebMoney é um líder internacional em sistemas de pagamento, trabalhando com fiadores de moedas individuais. Os usuários são identificados por números WMID exclusivos.
PayPal é um sistema de pagamento mundial que realiza transações financeiras calculadas em dinheiro real.
QIWI (QIWI) é um sistema de pagamento instantâneo, o líder do segmento de mercado.
Vale a pena usar sistemas de pagamento
Atualmente, a alta demanda por "carteiras eletrônicas" se deve às suas sérias características vantajosas. Afinal, a comodidade dos pagamentos, por exemplo, em lojas online que aceitam dinheiro eletrônico, é reconhecida por todos.
Um elemento importante da proteção financeira dos clientes é o próprio algoritmo de sistemas de pagamento voltado para liquidações eletrônicas, que prevê o pagamento da mercadoria somente após a sua entrega ao comprador, no caso de uma condição de pagamento “transação comercial protegida”.
